1.      ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.       Настоящие Правила страхования коммерческих (торговых) кредитов (далее по тексту – Правила, Правила страхования) разработаны с учётом положений действующего законодательства Республики Казахстан: Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 года № 126-II «О страховой деятельности», а также других нормативных правовых актов в области государственного регулирования страхования.

1.2.       Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения Договоров страхования между Страховщиком и Страхователями.

1.3.       Положения, содержащиеся в настоящих Правилах и не включённые в текст Договора страхования, обязательны для Страхователя, если в Договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с Договором страхования или на его оборотной стороне, либо приложены к нему, либо в Договоре страхования содержится ссылка на настоящие Правила, размещённые Страховщиком на своём официальном Web-сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1.4.       По соглашению между Страхователем и Страховщиком на основании Правил страхования могут быть заключены Договоры страхования, предусматривающие изменение, исключение отдельных положений настоящих Правил страхования, а также дополнительные условия, определяемые при заключении Договора страхования.

1.5.       Страховщик вправе присваивать маркетинговые названия отдельным группам единообразных Договоров страхования, заключаемым на основе настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Республики Казахстан.

2.      ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

2.1.       В настоящих Правилах перечисленные ниже термины, понятия и определения имеют следующие значения:

2.1.1. Аффилированные лица – физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность Страхователя либо Контрагента и (или) принимаемые им решения. К аффилированным относятся лица, поименованные, соответственно, в статье 64 Закона Республики Казахстан от 13 мая 2003 года № 415-II «Об акционерных обществах» и статье 12-1 Закона Республики Казахстан от 22 апреля 1998 года № 220-I «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью».

2.1.2. Взаимосвязанное лицо – физическое лицо и (или) организация, отношения между которыми могут оказывать влияние на условия и (или) результаты сделок, совершаемых этими лицами, и (или) экономические результаты деятельности этих лиц или деятельности представляемых ими лиц. К связанным лицам относятся лица, поименованные в пункте 2 статьи 1 Кодекса Республики Казахстан от 25 декабря 2017 года № 120-VI «О налогах и других обязательных платежах в бюджет (Налоговый кодекс)».

2.1.3. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключён Договор страхования, имеющее право на получение страховой выплаты. По Договору страхования, заключённому на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы риски только самого Страхователя и только в его пользу. Заключённый на основании настоящих Правил Договор страхования лица, не являющегося Страхователем, ничтожен. Договор страхования, заключённый на основании настоящих Правил, в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключённым в пользу Страхователя.

2.1.4. Гарантия – письменное обязательство Гаранта уплатить Страхователю в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении Страхователем письменного требования о её уплате в случае неисполнения Контрагентом обеспечиваемого гарантией обязательства.

2.1.5. Дата платежа – дата истечения Кредитного периода отсрочки платежа, на которую Контрагент обязан произвести оплату Страхователю за поставленный товар и (или) выполненные работы либо оказанные услуги, после которой неоплаченная задолженность становится просроченной.

2.1.6. Декларация о дебиторской задолженности – документ, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования, и который содержит сведения и информацию о величине дебиторской задолженности по всем Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленных Страхователем каждому Контрагенту Страхователя (группе Контрагентов) за соответствующий отчётный период, на которого (которых) Страховщик установил Кредитный лимит, а именно: наименование Контрагента (группы Контрагентов), торговый оборот за отчётный период, Кредитный лимит, текущая и просроченная дебиторская задолженность, сроки просроченной дебиторской задолженности в отношении всех Контрагентов Страхователя, включённых в договор страхования, если иное письменно не согласовано Сторонами.

2.1.7. Декларация (заявление) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита – запрос Страхователя, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования. Декларация (заявление) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита направляется Страхователем Страховщику в случае, если в соответствии с условиями Договора страхования и настоящих Правил необходимо получить согласие (подтверждение) Страховщика на предоставление Страхователем Контрагенту (группе Контрагентов) Коммерческих (торговых) кредитов включая, но не ограничиваясь, в следующих случаях:

2.1.7.1.     в превышение Кредитного лимита, установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов), при условии отсутствия у данного Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем;

2.1.7.2.     в превышение Кредитного лимита, установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов), при наличии у Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем в пределах, установленных Договором страхования;

2.1.7.3.     в пределах установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов) Кредитного лимита при наличии у Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем в пределах, установленных Договором страхования;

2.1.7.4.     в иных случаях, предусмотренных Договором страхования или отдельным соглашением сторон, для согласования со Страховщиком предоставления Коммерческих (торговых) кредитов (отгрузок) Страхователя.

Страховщик может подтвердить Страхователю разовую отгрузку с оговоркой о необходимости выполнения Страхователем определённых условий.

2.1.8. Декларация о торговом обороте – документ, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования, и который содержит сведения и информацию обо всех Коммерческих (торговых) кредитах, предоставленных Страхователем каждому Контрагенту Страхователя (группе Контрагентов) (осуществлённых отгрузках) за соответствующий отчётный период, на которого (которых) Страховщик установил Кредитный лимит, а именно: наименование Контрагента (группы Контрагентов), дебиторская задолженность на начало и конец отчётного периода, даты и суммы Счетов к получению, полученные за отчётный период платежи по дебиторской задолженности в отношении всех Контрагентов Страхователя, если иное письменно не согласовано Сторонами.

2.1.9. Договор страхования – письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком (далее совместно именуемые Стороны), по которому Страхователь обязуется уплатить страховую премию, а Страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить Страховую выплату Страхователю в пределах определённой договором суммы (Страховой суммы).

2.1.10. Гарант – банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, выдавшая по просьбе Контрагента письменное обязательство уплатить Страхователю в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по представлении Страхователем письменного требования о её уплате.

2.1.11. Задолженность дебиторская – подтверждённое право требования Страхователя к Контрагенту, надлежащим образом документально оформленное и учтённое в определённой сумме денежных средств, которая подлежит оплате Контрагентом Страхователю в соответствии с Контрактом по истечении Кредитного периода.

2.1.12. Задолженность дебиторская просроченная – задолженность с истекшим согласно условиям Контракта сроком погашения, которая не была полностью или частично оплачена Контрагентом Страхователю на дату платежа, предусмотренную Контрактом.

2.1.13. Застрахованная просроченная дебиторская задолженность – застрахованная задолженность в соответствии с условиями Договора страхования, которая не была полностью или частично оплачена Контрагентом на дату платежа, предусмотренную Контрактом.

2.1.14. Коммерческий (торговый) кредит – денежная сумма отсроченного (рассроченного) платежа по оплате товаров, работ или услуг, предоставленного Страхователем Контрагенту.

          Правила принимаемых на страхование Коммерческих (торговых) кредитов (сумма, срок оплаты (поставки), возможная сумма превышения и т.д.) определяются в Договоре страхования. Коммерческие (торговые) кредиты, не соответствующие параметрам, определённым условиями договора страхования, являются не застрахованными и убытки, связанные с ними, не возмещаются.

2.1.15. Контрагент (Дебитор) – юридическое лицо, независимо от его организационно-правовой формы и формы собственности, а также дееспособное физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, с которым Страхователь заключил Контракт.

2.1.16. Контрагент государственный – контрагент,

2.1.16.1.     уполномоченный действовать от имени и в интересах государства своего местонахождения (места государственной регистрации), в том числе, само государство, государственные агентства или государственные учреждения;

2.1.16.2.     который имеет преобладающую (контролирующую) долю государственной (муниципальной) собственности в уставном капитале;

2.1.16.3.     исполнение обязательств которого гарантируется государством.

2.1.17. Контракт – надлежащим образом оформленный и юридически действительный возмездный гражданско-правовой договор купли-продажи (в том числе приобретения недвижимого имущества) или поставки товаров, либо договор подряда (договор на выполнение работ), оказания услуг (в том числе аренды имущества) или передачу результатов интеллектуальной деятельности, заключённый между Страхователем и Контрагентом (дебитором), который содержит условие о предоставлении коммерческого кредита (займа), в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и (или) рассрочки платежа, если Договором страхования не предусмотрено иное.

2.1.18. Кредитный лимит – существенное условие (характеристика) денежной суммы Коммерческого (торгового) кредита для целей страхования. Кредитный лимит устанавливается Страховщиком отдельно для каждого Контрагента в сумме максимально допустимого размера дебиторской задолженности по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставляемым Контрагенту Страхователем в единицу времени, которые могут быть застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.

          Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования может быть установлен Кумулятивный, либо иной вид Кредитного лимита.

2.1.19. Лимит ответственности по Контрагенту (дебитору) – предельный размер объем денежных обязательств Страховщика по осуществлению страховых выплат по страховым случаям, наступившим в результате неисполнения Контракта (Контрактов) конкретным Контрагентом (дебитором).

2.1.20. Кредитный лимит по Территории страхования – предельный размер объем денежных обязательств Страховщика по осуществлению страховых выплат по страховым случаям, наступившим у Страхователя по указанной в Договоре страхования территории (стране). В Договоре страхования может именоваться также как Лимит ответственности по Стране.

2.1.21. Кредитный лимит кумулятивный – агрегатный Кредитный лимит, предоставленный конкретной группе Контрагентов Страхователя или конкретному Контрагенту Страхователя на каждую группу поставляемых Страхователем товаров (выполняемых работ, оказываемых услуг).

2.1.22. Максимальный период кредита – устанавливаемый Договором страхования максимальный срок возврата Коммерческого (торгового) кредита, предоставленного Страхователем Контрагенту, и застрахованного в соответствии с настоящими Правилами (период отсрочки платежа по Контракту, предоставляемый Страхователем Контрагенту). Максимальный период кредита устанавливается в Договоре страхования и распространяется на каждого Контрагента, если иное не установлено в Договоре страхования или дополнительном соглашении к нему (индоссаменте) в части установления Кредитного лимита.

          Максимальный период кредита по любому Контрагенту в рамках страхования по настоящим Правилами, действует с даты выставления Счета к получению, вне зависимости от условий Контракта (если Договором страхования не установлен иной порядок определения начала течения Максимального периода кредита).

2.1.23. Минимальная гарантированная страховая премия – часть суммы Страховой премии (взнос), которую Страхователь обязуется уплатить Страховщику за период действия Договора страхования, исходя из Ставки страховой премии, установленной Договором страхования, и планируемого объёма операций Страхователя, сообщённого Страховщику в заявлении на страхование, независимо от фактического объёма операций Страхователя.

2.1.24. Минимальная заявляемая сумма Коммерческого (торгового) кредита – предусмотренный Договором страхования минимальный размер суммы Счетов к получению, установленный по каждому Контрагенту, начиная с которого Коммерческие (торговые) кредиты являются застрахованными, а Страхователь обязан сообщить о них Страховщику.

2.1.25. Обеспечение – любой способ обеспечения исполнения обязательств Контрагента по Контракту со Страхователем, применения которого Страховщик вправе потребовать для установления Кредитного лимита на конкретного Контрагента (группу Контрагентов) в соответствии с условиями заключённого Договора страхования.

          Под Обеспечением также понимаются любые приоритетные права по отношению к другим кредиторам, в том числе залог (включая залог недвижимого имущества), гарантийный депозит, счёт условного депонирования, передача обязательств Контрагента третьей стороне, банковские гарантии, поручительства, залог, страхование и другие меры обеспечительного характера по договорным обязательствам, предусмотренные сторонами в Договоре страхования.

2.1.26. Оборот – объём реализации Страхователем товаров и (или) выполнения работ либо оказания услуг Контрагенту в денежном выражении в рамках Контракта за определённый период времени, согласованный Сторонами.

2.1.27. Период действия Договора страхования – период времени, определённый Договором страхования, в течение которого может наступить рисковое обстоятельство, предусмотренное Договором страхования, повлёкшее Страховой случай и, соответственно, обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Правилами и Договором страхования.

2.1.28. Период ожидания – период времени, установленный в Договоре страхования, после истечения которого Страховой случай длительной просрочки платежа Контрагента Страхователя или длительной просрочки Гаранта или Поручителя считается наступившим. В течение периода ожидания Страховщик устанавливает причину и размер произошедших убытков Страхователя, а Страхователь должен принять все возможные и доступные ему меры, в том числе сообщённым ему указаниям Страховщика, для уменьшения и (или) предотвращения убытков.

2.1.29. Период уведомления – предусмотренный Договором страхования срок, в течение которого Страхователь обязан направить Страховщику уведомление о просроченной задолженности с указанием информации о возникшей просроченной задолженности Контрагентов, на которых распространяется страхование. Период уведомления исчисляется с 00 часов 00 минут дня, следующего после даты платежа.

2.1.30. Предпринимательская деятельность – самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность Страхователя, направленная на систематическое получение прибыли, в связи осуществлением которой заключён Контракт.

2.1.31. Погашение задолженности – любые платежи, полученные Страхователем от Контрагента или третьего лица до и (или) после осуществления Страховщиком выплаты страхового возмещения, включая:

2.1.31.1. проценты за просрочку платежа;

2.1.31.2. платежи за реализованное имущество Контрагента (обеспечение), в том числе полученные при реализации имущества Контрагента в ходе процедуры в деле о банкротстве в отношении Контрагента;

2.1.31.3. расчётные извещения («кредит-ноты», «кредитовые авизо», «извещения о записи в кредит», «ретро-скидки», «ретро-бонусы») в пользу Страхователя;

2.1.31.4. суммы, полученные в результате взаимозачётов и встречных требований (контрпретензий), а также любые доходы в виде товаров, возвращённых или удержанных Страхователем, или иной имущественной выгоды (уменьшение собственных обязательств, отступное и т.п.);

2.1.31.5. дивиденды, полученные или выплачиваемые из имущества неплатёжеспособного Контрагента.

2.1.32. Поручитель – лицо, обязавшееся перед Страхователем отвечать за исполнение Контрагентом его обязательства полностью или частично.

2.1.33. Поручительство – письменное обязательство Поручителя отвечать перед Страхователем за неисполнение Контрагентом его обязательства полностью или в части.

2.1.34. Потенциальный убыток Страхователя – потенциальным убытком Страхователя считается ставшее известным Страхователю обстоятельство, которое может привести (непосредственно способствовать) наступлению страхового случая, в том числе просроченная дебиторская задолженность по Контрагенту в отношении как застрахованных, так и незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитов.

2.1.35. Расходы на минимизацию убытка – согласованные со Страховщиком необходимые и целесообразные расходы Страхователя по взысканию с Контрагента сумм застрахованной просроченной задолженности по Контракту, возникшей у Страхователя в соответствии с условиями Договора страхования. К таким расходам относятся расходы на оплату государственной пошлины, расходы на оплату услуг адвокатов, иных представителей, иные расходы на оплату ведения дел в судебных органах.

2.1.36. Ставка страховой премии – процентная ставка, по которой осуществляется окончательный перерасчёт (корректировка) премии, исходя из количества фактически проведённых операций, в конце срока действия Договора страхования или с иной периодичностью, установленной в Договоре страхования. Перерасчёт Страховой премии осуществляется с учётом ранее уплаченной суммы Минимальной гарантированной страховой премии.

2.1.37. Спор – неразрешённое подлинное и документально подтверждённое разногласие между Страхователем и Контрагентом, связанное с неисполнением обязательств по Контракту Страхователем и (или) Контрагентом, повлёкшее отказ со стороны Контрагента в исполнении денежных обязательств перед Страхователем по Контракту в части оплаты.

2.1.38. Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, заключившее со Страховщиком Договор страхования на основании настоящих Правил.

2.1.39. Страховые взносы – периодические платежи страховой премии, если страховая премия уплачивается в рассрочку.

2.1.40. Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

2.1.41. Страховая защита – обязательство Страховщика по осуществлению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховой защитой охватываются только Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные Страхователем своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты в размере, определённом в Договоре страхования, в течение установленного Договором страхования срока, при условии, что данные Коммерческие (торговые) кредиты соответствуют условиям, предусмотренным настоящими Правилами и Договором страхования, а также, что они были отражены в Декларации о торговом обороте и Дебиторской задолженности, если иное письменно не согласовано Страхователем со Страховщиком.

2.1.42. Страховая премия – сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств произвести Страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере, в порядке и сроки, установленные Договором страхования и настоящими Правилами.

2.1.43. Страховая сумма – определённая Договором страхования сумма денег, на которую застрахован объект страхования, и которая представляет собой предельный объём ответственности Страховщика при наступлении страхового случая (то есть, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении Страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном Договором страхования порядке выплатить страховое возмещение).

2.1.44. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и её размера в соответствии с условиями страхования, продолжительности срока страхования.

2.1.45. Страховщик – Акционерное общество страховая компания «НОМАД ИНШУРАНС» (АО «СК «НОМАД Иншуранс»), юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Республики Казахстан на основании полученной в установленном порядке лицензии.

2.1.46. Субъекты страхования – Страхователь и Страховщик по Договору страхования.

2.1.47. Счёт к получению – документ, на основании которого происходит определение суммы дебиторской задолженности Страхователя по предоставленному Контрагенту Коммерческому (торговому) кредиту. Указанная дебиторская задолженность должна иметь точно установленный срок погашения в будущем и должна быть оформлена счетами-фактурами Страхователя за поставленный товар (оказанные услуги, выполненные работы), выставленными Контрагенту для оплаты, товарными накладными и (или) иными документами, предусмотренными Контрактом и (или) действующим законодательством Республики Казахстан.

2.1.48. Территория страхования – указанная в Договоре страхования географическая зона, на которую распространяется страховая защита Страховщика по данному Договору страхования. Территория страхования охватывает собой страну государственной регистрации или основного места деятельности Контрагента, либо государство, на территории которого могут наступить события, признаваемые настоящими Правилами и договором страхования Страховыми случаями; в Договоре страхования Территория страхования может также именоваться как Страна действия страховой защиты.

2.1.49. Третьи лица – лица, не являющиеся Сторонами Договора страхования, а также Контрагентом.

2.1.50. Франшиза – предусмотренная Договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик освобождается от возмещения ущерба, причинённого страховым случаем, не превышающая определённого размера. В Договоре страхования франшиза может именоваться также как Агрегатная франшиза, Собственное участие Страхователя в возмещении убытков и т.д.

2.2.       Если значение какого-либо термина или понятия не оговорено настоящими Правилами, то термины и понятия применяются в том значении, в каком они используются в соответствующих областях права. Если значение какого-либо термина или понятия не оговорено настоящими Правилами и не может быть определено исходя из законодательных и нормативных правовых актов, то такое понятие используется в своём обычном лексическом значении.

2.3.       В конкретном Договоре страхования приведённые в пункте 1.1 настоящих Правил определения могут быть скорректированы или дополнены в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Республики Казахстан.

3.      ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1.       Объектом страхования в соответствии с настоящими Правилами являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возможностью наступления убытков в результате неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Контрагентом своих обязательств по Контракту (убытков от неплатежа), оформленных надлежащим образом в форме:

3.1.1. Счетов к получению Страхователя для оплаты Контрагентом:

3.1.1.1.                       товаров (вещей), работ или услуг, которые поставлены, выполнены или оказаны Страхователем в соответствии с заключённым с Контрагентом Контрактом и приняты Контрагентом;

3.1.1.2.                       понесённых Страхователем расходов на перевозку (фрахт) и страховые премии по страхованию грузов, дисконты и издержки по векселям в том случае, если они возникли в связи с застрахованными Счетами к получению за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги.

3.2.       Счета к получению должны быть выставлены в пределах установленного Страховщиком Кредитного лимита по соответствующему Контрагенту, и в пределах срока, предоставленного Страхователем Контрагенту для погашения Коммерческого (торгового) кредита (срок для оплаты Счета), который не превышает Максимального периода кредита, определённого договором страхования, а также срока и условий оплаты, определённых Контрактом между Страхователем и Контрагентом.

При этом передача Страхователем Контрагенту товаров (оказание услуг, выполнение работ и т.д.), в оплату которых выставлены Счета к получению, должна быть осуществлена в соответствии с требованиями заключённого Контракта и оформлена надлежащими документами (счетами-фактурами и т.п.), выставленными в соответствии с условиями Контракта, как правило – в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты фактической передачи товаров (окончания оказания услуг, выполнения работ)[1]. То есть товары (вещи) должны быть реально переданы (услуги оказаны, работы выполнены) Контрагенту.

Факт передачи товара (приёмки оказанных услуг, выполненных работ) должен быть оформлен документами, соответствующими по форме и содержанию требованиям Контракта и применимого законодательства, действующего в месте и в момент передачи товара (оказания услуг, выполнения работ).

3.3.       По дополнительному соглашению сторон Страховая защита по Договору страхования может распространяться также на имущественные интересы Страхователя, связанные с несением расходов на судебное и (или) внесудебное юридическое (аудиторское) сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, только в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования. Указанные расходы должны быть произведены (обязанность неизбежно произвести которые возникла) и связаны с застрахованными по договорам страхования Коммерческими (торговыми) кредитами.

3.4.       Если иное не определено в Договоре страхования, то Страховой защитой охватываются только те интересы Страхователя, которые возникают из Коммерческих (торговых) кредитов:

3.4.1. отвечающих положениям настоящих Правил и условиям Договора страхования;

3.4.2. предоставление которых подтверждается соответствующими Счетами к получению, выставленными Страхователем Контрагенту;

3.4.3. сумма дебиторской задолженности по которым не превышает Кредитного лимита, установленного по соответствующему Контрагенту в соответствии с настоящими Правилами.[2]

         При этом действие Договора страхования распространяется на Коммерческие (торговые) кредиты в строго хронологическом порядке их предоставления Контрагенту.

3.5.       Страховой защитой по Договору страхования охватываются только те интересы Страхователя, которые возникают из Коммерческих (торговых) кредитов, не превышающих установленный Договором Кредитный лимит на конкретного Контрагента.

3.5.1. Действие Договора распространяется на Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные в превышение Кредитного лимита по конкретному Контрагенту, при условии и по мере погашения ранее предоставленных Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита, в сумме такого погашения.

3.5.2. Правило, установленное пунктом 3.5.1., действует до даты получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или до даты, установленной в пункте 7.4.1. Правил, как день, не позднее которого Страхователем должно быть направлено Страховщику Уведомление о потенциальном убытке или до даты аннулирования Страховщиком Кредитного лимита, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше (далее – дата фиксации).

3.5.3. С даты фиксации погашение Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита, не влечёт за собой включение в Страховую защиту по Договору страхования Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих на дату фиксации Кредитный лимит по Контрагенту.

3.5.4. С даты фиксации все платежи, полученные Страхователем в счёт погашения задолженности Контрагента, зачёты встречных требований между Страхователем и Контрагентом засчитываются в счёт погашения Коммерческих (торговых) кредитов в пропорции, установленной на основе соответствующего процентного участия Страховщика и Страхователя в убытках, которое определяется по следующим формулам:

3.5.4.1.     Сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита по Контрагенту ÷ общая сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту = процент суммы, засчитываемой в погашение Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся на дату фиксации в пределах Кредитного лимита по Контрагенту,

и

3.5.4.2.     Сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих Кредитный лимит по Контрагенту ÷ общая сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту = процент суммы, засчитываемый в погашение Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих на дату фиксации Кредитный лимит, установленный на Контрагента.

3.5.5. По Договору страховании, заключаемому в соответствии с настоящими Правилами, Коммерческие (торговые) кредиты подлежат погашению в хронологическом порядке, начиная с Коммерческого (торгового) кредита с более ранними датами погашения.

3.6.       Зачёт встречных требований Контрагента Страхователя и соответствующее уменьшение задолженности Контрагента перед Страхователем рассматриваются также как суммы, влекущие уменьшение дебиторской задолженности Контрагента Страхователя, и должны засчитываться в первую очередь по Коммерческим (торговым) кредитам с более ранними датами предоставления.

3.7.       Чеки и векселя рассматриваются в качестве платежа по Счетам к получению только после зачисления банком фактически поступивших сумм на счёт Страхователя.

3.8.       Осуществлённые в погашение Коммерческих (торговых) кредитов платежи и (или) за депонированные суммы в валюте, отличной от согласованной между Страхователем и данным Контрагентом, конвертируются в согласованную валюту по кросс-курсу на основе официальных курсов Национального банка Республики Казахстан, действовавшему на последнюю дату перед их уплатой или зачислением на депозит. После такого пересчёта в согласованную валюту эти суммы засчитываются в погашение Коммерческих (торговых) кредитов в установленном настоящими Правилами порядке.

4.      СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1.       В соответствии с настоящими Правилами страховыми случаями являются указанные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. Правил события, которые приводят к возникновению у добросовестно ведущего коммерческую (хозяйственную) деятельность Страхователя убытков по Контракту (убытки неплатежа), при условии, что:

4.1.1. Коммерческие (торговые) кредиты отвечают требованиям, установленным настоящими Правилами и (или) договором страхования[3];

4.1.2. Страхователь письменно сообщил Страховщику обо всех Коммерческих (торговых) кредитах по Контрагенту (Дебитору), на которого установлен Кредитный лимит по Договору страхования, в отношении которого наступил Потенциальный убыток на дату направления Уведомления о Потенциальном убытке, в том числе о незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитах;

4.1.3. после наступления Потенциального убытка и до наступления страхового случая Страхователь принял все возможные и доступные меры для предотвращения и (или) уменьшения убытков, о чем заблаговременно поставил в известность Страховщика, а также следовал предоставленным ему рекомендациям Страховщика по возможному предотвращению и (или) уменьшению убытков в указанные Страховщиком сроки, если такие рекомендации были ему сообщены;

4.1.4. Страхователь принял меры к своевременному, то есть не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения Страховщиком уведомления о Потенциальном убытке, обеспечению участия Страховщика в установлении причин и размера убытков;

4.1.5. Страхователь предоставил Декларации о торговом обороте и дебиторской задолженности в соответствии с условиями, предусмотренными пунктом 7.3.2.10. настоящих Правил, в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня окончания календарного месяца, если иной срок не установлен договором страхования;

4.1.6. любое изменение условий платежа по Счету к получению и (или) решение об урегулировании условий платежа (поставок товаров, оказания услуг, выполнения работ и т.д.), включая решения о реструктуризации долга и взаимозачёте, предварительно письменно согласованы со Страховщиком;

4.1.7. Страхователь предоставил документы, необходимые для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера страховой выплаты, указанные в Приложении № 1 к настоящим Правилам и (или) Договоре страхования.

4.2.       Несостоятельность (убытки в виде неисполнения Контрагентом денежного обязательства по погашению предоставленного ему Страхователем Коммерческого (торгового) кредита в результате его неплатёжеспособности (банкротства)):

4.2.1. Контрагента Страхователя, вследствие чего этот Контрагент не оплатил или не может более оплачивать товары (работы, услуги), являющиеся объектом Контракта,

или

4.2.2. Гаранта или Поручителя, если обязательства Контрагента обеспечены Банковской гарантией и (или) Поручительством, и Гарант или Поручитель не исполнил или не может более исполнять свои обязательства из договора поручительства или банковской гарантии при условии неплатёжеспособности Контрагента.

4.2.3. При этом в целях настоящих Правил несостоятельность Контрагента (Гаранта, Поручителя) считается наступившей в следующих случаях:

4.2.3.1.     возбуждения реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или банкротного производства^[4] Контрагента (Гаранта, Поручителя);

4.2.3.2.     заключено мировое соглашение между Контрагентом и его кредиторами с целью предотвращения банкротства Контрагента, утверждённое в судебном порядке;

4.2.3.3.     заключено внесудебное компромиссное соглашение или решён вопрос о частичном урегулировании долгов Контрагента со всеми его кредиторами;

4.2.3.4.     исполнение решения суда о взыскании долга с Контрагента (Гаранта, Поручителя) в пользу Страхователя не было исполнено в полном объёме.

4.2.4. В целях настоящих Правил датой наступления несостоятельности Контрагента считается дата решения суда (в случаях, предусмотренных пунктами 4.2.3.1. и 4.2.3.2.), либо дата подписания внесудебного компромиссного соглашения (пункт 4.2.3.3.), либо дата исполнения решения суда (пункт 4.2.3.4.).

4.2.5. Возбуждение реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или банкротного производства[5] Контрагента (Гаранта, Поручителя) Страхователя, исключает возможность наступления страховых случаев, указанных в пунктах 4.3. и 4.4., – возникновение убытков в результате наступления длительной просрочки платежа.

4.2.6. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.

4.3.       Непогашение предоставленного Контрагенту Страхователем Коммерческого (торгового) кредита по истечении предусмотренного Контрактом периода кредита, а также предусмотренного договором страхования Периода ожидания (длительная просрочка платежа Контрагента Страхователя).

4.3.1. Датой наступления длительной просрочки платежа, признаваемой страховым случаем, является дата, следующая за днём окончания Периода ожидания, срок которого оговаривается в Договоре страхования.

4.3.2. Течение Периода ожидания начинается на следующий день после получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке, направленного в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктом 9 настоящих Правил.

4.3.3. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.

4.4.       Непогашение предоставленного Контрагенту Страхователем Коммерческого (торгового) кредита Гарантом и (или) Поручителем, если обязательства Контрагента обеспечены Банковской гарантией и (или) Поручительством, и Гарант или Поручитель соответственно не исполнил или не может более исполнять свои обязательства из договора поручительства или банковской гарантии при условии длительной просрочки платежа Контрагента Страхователя.

4.4.1. Датой наступления длительной просрочки платежа, признаваемой страховым случаем в соответствии с настоящим пунктом, является дата, следующая за днём окончания Периода ожидания, срок которого оговаривается в Договоре страхования.

4.4.2. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.

4.5.       В случае, если это прямо предусмотрено договором страхования, страховым случаем также является несение Страхователем расходов на судебные и (или) внесудебное юридическое (аудиторское) сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, произведённых (обязанность неизбежно произвести которые возникла) в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования с целью недопущения или минимизации убытков по отдельному Контрагенту.

4.5.1. Датой наступления страхового случая по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, по которым были понесены расходы, связанные с ликвидацией либо снижением просроченной дебиторской задолженности, произведённых (обязанность неизбежно произвести которые возникла) в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования, является дата платёжного документа, который подтверждает факт того, что указанные расходы были понесены Страхователем. Таким документом признается, в частности, платёжное поручение банку с отметкой банка об исполнении.

4.5.2. Договором страхования может быть оговорён порядок выбора юридической (аудиторской, консалтинговой и т.д.) для сопровождения ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам.

4.5.3. Страховщик выплачивает страховое возмещение по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были заявлены Страхователем в течение действия договора страхования и в отношении которых был соблюдён порядок, предусмотренный пунктом 7.4.11. настоящих Правил.

4.6.       Страховыми случаями могут быть признаны только события, указанные пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил и отвечающие установленным в них требованиям, которые произошли в результате неоплаты (непогашения, невозврата) Коммерческих (торговых) кредитов, предоставленных Страхователем в период действия страховой защиты, определённый в Договоре страхования, и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в предусмотренном настоящими Правилами и договором страхования порядке.

4.7.       В случае непогашения Контрагентом на момент окончания срока действия договора страхования предоставленных Страхователем в оговорённый договором период застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов, срок действия страхования в отношении данного Контрагента по таким Коммерческим (торговым) кредитам продлевается с целью надлежащего урегулирования убытков на 1 (один) календарный год с даты окончания действия договора страхования, если иной срок ответственности Страховщика не предусмотрен в Договоре страхования. В течение данного срока события, перечисленные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил и указанные в договоре, наступившие в отношении застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов по каждому отдельному Контрагенту, будут считаться страховыми случаями при условии предоставления данных Коммерческих (торговых) кредитов в указанном в Договоре страхования порядке.

4.8.       Застрахованными по Договору страхования могут быть события, указанные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил, как в их совокупности, так и в их любой комбинации (сочетании).

5.      ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ

5.1.       По Договору страхования, заключённому в соответствии с настоящими Правилами, Страховой защитой не охватываются:[6]

5.1.1. суммы неустойки по Контракту, проценты за пользование Коммерческим (торговым) кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, потери от курсовых разниц, а также любыми штрафными санкциями;

5.1.2. убытки по Счетам к получению, выставленным Контрагентам, являющимся дочерними, зависимыми или аффилированными обществами по отношению к Страхователю. Данное исключение применяется также в случае, когда Страхователь является дочерней, зависимой или аффилированной компанией по отношению к Контрагенту, или если Контрагенту прямо или косвенно принадлежит мажоритарная доля в уставном капитале Страхователя, позволяющая Контрагенту влиять на решения руководящего состава Страхователя;

5.1.3. убытки Страхователя:

5.1.3.1.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие умышленного или неосторожного нарушения Страхователем или его представителями законодательства Республики Казахстан и иностранного права, применимого к Контракту, заключённого между Страхователем и Контрагентом;

5.1.3.2.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие умышленного или неосторожного (неосмотрительного) нарушения Страхователем или его представителями своих обязательств по Контракту, а также умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленных на наступление страхового случая, грубой неосторожности Страхователя, повлёкшей наступление Страхового случая;

5.1.3.3.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие изменения курсов валют, валютных колебаний и (или) девальвации;

5.1.3.4.     в части, относящейся к дополнительным расходам, возникшим у Страхователя в связи с жалобами Контрагента на наличие дефектов в поставленном товаре и (или) некачественно выполненную работу и (или) оказанные услуги;

5.1.3.5.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

5.1.3.6.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие уничтожения или повреждения имущества Страхователя до момента перехода права собственности на соответствующее имущество к Контрагенту Страхователя по Контракту;

5.1.3.7.     причинённые непосредственно или опосредованно вследствие войны[7] или военных действий любого характера между двумя или более из следующих стран: Соединённые Штаты Америки, Французская Республика, Соединённое Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Китайская Народная Республика, Российская Федерация.

5.1.4. убытки Страхователя, причинённые вследствие прекращения действия Контракта, препятствий к переводу и неконвертируемости иностранной валюты, неправомерного вызова гарантий, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста имущества Страхователя, при условии, что указанные события явились прямым или опосредованным следствием:

5.1.4.1.     необоснованного отказа от исполнения Контракта Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства;

5.1.4.2.     невозможности исполнения или отказа от исполнения решения суда Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства, по взысканию с него суммы Коммерческого (торгового) кредита, выданного Страхователем в соответствии с Контрактом, при условии, что такое решение вступило в силу в стране, где учреждён этот Контрагент или имеет основное место деятельности;

5.1.4.3.     принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или указанных в Договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного Контракта;

5.1.4.4.     принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты или принятия других законодательных, или административных мер, которые не допускают или откладывают по времени погашение или конвертацию обеспеченной дебиторской задолженности в установленной договором страхования валюте, если взнос в погашение этой задолженности сделан в местной валюте Контрагентом или его Гарантом, и при условии, что внесение этого взноса и формальности по конвертации выполнены в течение 90 (девяноста) дней после указанной в Контракте даты погашения застрахованной дебиторской задолженности;

5.1.4.5.     неправомерного использования обеспечения исполнения Контракта (гарантии) Контрагентом (бенефициаром);

5.1.4.6.     предъявления бенефициаром требования по гарантии участия в Контракте после возникновения условий невозможности подписания Контракта Страхователем с Контрагентом, явившихся следствием принятия акта правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или других стран, точно указанных в Договоре страхования, или войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страховой защиты или других странах;

5.1.4.7.     войны, гражданской войны, революции, восстания, народных волнений всякого рода или забастовок в Стране действия страховой защиты или других странах, указанных в Договоре страхования, за исключением стран, указанных в пункте 5.1.3.7. настоящих Правил. Надлежащим доказательством наличия указанных обстоятельств и продолжительности их действия, будут служить соответствующие документы, выдаваемые компетентными органами соответствующего государства;

5.1.4.8.     принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, которое не допускает возврата Страхователем Контрагенту товаров, полученных по Контракту, или их репатриации.

          События, предусмотренные пунктом 4.1.4 настоящих Правил, могут быть застрахованы в соответствии с Дополнительными условиями страхования политических рисков.

5.1.5. Коммерческие (торговые) кредиты, превышающие Кредитный лимит по Контрагенту на дату получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или с даты, установленной в Договоре страхования, как день, не позднее которого Страхователем должно быть направлено Страховщику Уведомление о потенциальном убытке, или на дату аннулирования Страховщиком Кредитного лимита, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.

6.      ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1.       Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя по соответствующей форме (Заявление на страхование). Все сведения, информация, факты и обстоятельства, указываемые в данном заявлении, должны быть полными и достоверными, а также должны позволить Страховщику оценить степень риска по каждому Контрагенту.

6.1.1. Не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты подписания договора страхования Страховщик и Страхователь в случае соответствующего письменного запроса одной из сторон обязаны предоставить копии учредительных документов, заверенных надлежащим образом соответственно Страхователем или Страховщиком, либо нотариально.

6.1.2. При заключении Договора страхования Страховщик в целях оценки степени риска и определения условий страхования имеет право запросить у Страхователя учредительные документы Контрагентов, Гаранта, Поручителя и данные о финансовом положении участников Контракта, Гаранта, Поручителя, а также иные документы, доступные Страхователю согласно Приложению № 2 к настоящим Правилам. Страховщик вправе по своему усмотрению сократить перечень запрашиваемых документов, необходимых для оценки страховых рисков.

6.1.3. В целях охраны коммерческой тайны, тайны страхования и (или) иной коммерческой тайны при обмене соответствующей информацией стороны вправе до заключения Договора страхования заключить соглашение о конфиденциальности.

6.1.4. На основании представленной информации и документов Страховщик принимает решение о возможности заключения договора страхования на определённых условиях.

6.1.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим условиям:

6.1.5.1.     об объекте страхования;

6.1.5.2.     о характере страхового события (страхового риска), на случай наступления которого осуществляется страхование;

6.1.5.3.     о сроке действия договора страхования;

6.1.5.4.     о размере страховой суммы;

6.1.5.5.     о порядке определения и сроках оплаты страховой премии (взносов);

6.1.5.6.     о требованиях к застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам;

6.1.5.7.     об иных условиях, относительно которых, стороны посчитают необходимым достичь соглашения.

6.2.       При заключении Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления Страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определённо оговорённые в настоящих Правилах страхования, или в письменном запросе Страховщика, направленном Страхователю в период заключения договора.

6.3.       Если Договор страхования заключён при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

6.4.       Страхователь несёт ответственность за достоверность и полноту данных, представленных при заключении Договора страхования. Если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику неполные или заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 6.2 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частями второй и третьей пункта 1 статьи 844 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

         Страховщик не может требовать признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

6.5.       Настоящие Правила страхования, а также указанное в пункте 6.1 настоящих Правил заявление Страхователя, являются неотъемлемой частью договора страхования.

         Страховщик вправе любыми доступными способами проверять достоверность сообщаемых Страхователем сведений, касающихся договора страхования. В частности, Страховщик или его представители имеют право проверять любые документы Страхователя или их копии, связанные с договорными (контрактными) отношениями Страхователя с Контрагентами, или запрашивать у Страхователя соответствующие документы или их копии, в том числе подтверждения государственных органов и банков о фактическом обороте, поступлении выручки и движении денежных средств Страхователя и т.д.

6.6.       Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты Страхователем страховой премии или её первого взноса (минимальной гарантированной премии), если иное не предусмотрено Договором страхования. Моментом уплаты страховой премии является дата зачисления денежных средств на расчётный счёт Страховщика в банке, если иная дата исполнения платежа не указана в Договоре страхования. Если иное не предусмотрено Договором страхования, то период действия страховой защиты начинается с 00 часов 00 минут даты, указанной в Договоре страхования как день начала действия страховой защиты.

6.6.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования, то неуплата Страхователем первого взноса страховой премии (минимальной гарантированной премии) в установленный договором размере и срок признается отказом Страхователя от договора. В таком случае Договор страхования считается не заключённым и не повлёкшим каких-либо правовых последствий для Сторон.

6.6.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, то Страховщик вправе письменно требовать от Страхователя исполнения просроченного или неисполненного последним денежного обязательства по уплате очередного взноса страховой премии,[8] предусмотренного Договором страхования или выставленным Страховщиком счёта.

         Уведомление, в том числе заблаговременное напоминание об уплате очередного взноса страховой премии, направленное Страховщиком с помощью средств электронной связи, не является требованием, указанным выше.

6.6.2.1.     Если очередной взнос страховой премии не будет уплачен в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения такого Требования, это признается отказом Страхователя от Договора. В таком случае настоящий Договор и обязательства Сторон считаются прекратившимися с момента окончания последнего оплаченного страхового периода.

          Оплаченным страховым периодом является часть предусмотренного Договором срока страхования, в течение которого было предоставлено количество Коммерческих (торговых) кредитов (торговый оборот), равное отношению оплаченной страховой премии к ставке страховой премии.

6.6.2.2.     Страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату в отношении убытков по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем своим Контрагентам после истечения последнего дня оплаченного периода.

6.6.2.3.     В случае, если в соответствии с условиями Договора оплата дополнительной страховой премии производится после окончания срока действия Договора, по итогам соответствующего года или за последний отчётный период, и указанная обязанность не будет исполнена Страхователем, Страховщик вправе потребовать уплаты такой премии в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

6.7.       Страхование в отношении Контрагентов (Дебиторов) Страхователя, не включённых ранее в Договор страхования, начинается в срок и осуществляется в порядке в порядке, предусмотренном соответствующим Уведомлением Страховщика о Кредитном лимите и заключённым на его основании дополнительном соглашении к Договору страхования (индоссаменте).

6.8.       Договор страхования заключается на основании заявления Страхователя и настоящих Правил страхования путём составления и подписания сторонами единого договора с вручением Страхователю Правил страхования.

         Положения, содержащиеся в настоящих Правилах и не включённые в текст Договора страхования, обязательны для Страхователя, если в Договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила приложены к Договору страхования (вручены Страхователю). Вручение Правил должно подтверждаться подписью руководителя Страхователя или иного надлежащим образом уполномоченного лица.

6.9.       Договор страхования заключается на согласованный сторонами срок.

6.10.   Договор страхования прекращается в случаях:

6.10.1. истечения срока его действия;

6.10.2. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору страхования в полном объёме (осуществления страховых выплат в размере страховой суммы, предусмотренной Договором);

6.10.3. прекращения в установленном порядке Предпринимательской деятельности Страхователем;

6.10.4. ликвидации Страхователя, кроме случаев замены Страхователя в Договоре страхования при его реорганизации (слиянии, поглощении и т.п.), а также кроме случаев передачи страхового портфеля в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан;

6.10.5. по соглашению сторон;

6.10.6. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан, настоящими Правилами и (или) Договором страхования.

6.11.   Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время. При отказе Страхователя от Договора страхования и его досрочном расторжении уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором (соглашением сторон) не предусмотрено иное.

7.      ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ

7.1.       Страховщик обязан:

7.1.1. вручить Страхователю Правила страхования;

7.1.2. ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования, по просьбе Страхователя разъяснять ему права и обязанности Страхователя по Договору страхования;

7.1.3. принимать и рассматривать подготовленные Страхователем заявления на установление Кредитных лимитов и сопутствующие документы;

7.1.4. уведомлять Страхователя об изменении установленных Кредитных лимитов;

7.1.5. своевременно производить выплату страхового возмещения в соответствии с настоящими Правилами и договором страхования;

7.1.6. при отказе в выплате страхового возмещения сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа;

7.1.7. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. За нарушение тайны страхования Страховщик несёт ответственность в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Республики Казахстан;

7.1.8. предоставить информацию о размере (примерном расчёте) страховой премии на основании заявления Страхователя с уведомлением Страхователя о возможном изменении размера страховой премии, страховой суммы или иных условий страхования по результатам оценки страхового риска;

7.1.9. принять заявление Страхователя о возврате страховой премии в связи с расторжением договора страхования в случае, когда договором страхования или соглашением о расторжении договора страхования предусмотрен возврат страховой премии;

7.1.10. по запросу Страхователя один раз бесплатно предоставить заверенный расчёта суммы страховой премии, подлежащей возврату в связи с расторжением договора страхования в случае, когда договором страхования или соглашением о расторжении договора страхования предусмотрен возврат страховой премии;

7.1.11. по запросу Страхователя предоставить текст настоящих Правил на бумажном носителе;

7.1.12. проинформировать Страхователя о факте просрочки оплаты страховой премии (очередного взноса страховой премии) или факте его оплаты не в полном объёме, а также о последствиях таких нарушений способом, согласованным со Страхователем при заключении договора страхования;

7.1.13. обеспечивать соблюдение требований к идентификации Страхователя, представителей Страхователя и бенефициарных владельцев Страхователя в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения при заключении договора страхования, а также на стадии урегулирования требования по осуществлению страховой выплаты путём предоставления необходимой информации по запросу Страховщика.

7.2.       Страховщик имеет право:

7.2.1. требовать у Страхователя при заключении договора страхования все необходимые документы и информацию для заключения договора страхования в случаях, предусмотренных в пункте 6.1.1. настоящих Правил;

7.2.2. в соответствии с пунктом 6.1.2. настоящих Правил и Приложением № 2 к настоящим Правилам при необходимости запрашивать у Страхователя доступные ему учредительные документы Контрагентов, Гаранта, Поручителя, а также данные о финансовом положении участников Контракта, Гаранта, Поручителя, а также иные документы, предусмотренные Приложением №2 к настоящим Правилам;

7.2.3. требовать у Страхователя всю информацию и документы, указанные в Приложении № 1 к настоящим Правилам и (или) Договоре страхования в порядке, предусмотренном пунктом 11.1. Правил, на момент наступления страхового случая;

7.2.4. проверять в соответствии с настоящими Правилами страхования достоверность сообщаемых Страхователем сведений, касающихся Договора страхования;

7.2.5. в спорных случаях проводить за свой счёт собственное расследование причин и размера причинённых Страхователю убытков;

7.2.6. предпринимать от имени Страхователя (согласно выданной Страхователем доверенности) меры по обеспечению платежей Контрагентом по Контракту в целях уменьшения страхового риска и (или) принятия мер к уменьшению (предотвращению) убытков. Действия Страховщика в данном случае не являются признанием события страховым или подтверждением обязательства произвести страховую выплату;

7.2.7. в соответствии с законодательством Республики Казахстан передавать риск выплаты страхового возмещения по Договору страхования, заключённому на основании настоящих Правил, в перестрахование и сообщать перестраховщику необходимую информацию, касающуюся данного риска;

7.2.8. представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи со страховым случаем (согласно выданной Страхователем доверенности). Действия Страховщика в данном случае не являются признанием события страховым или подтверждением обязательства произвести страховую выплату;

7.2.9. отказать в страховой выплате в случаях, указанных в настоящих Правилах;

7.2.10. потребовать изменения условий Договора страхования и (или) уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска после получения от Страхователя уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение риска, в отношении будущих Коммерческих (торговых) кредитов, в том числе пересмотреть размер Кредитных лимитов по соответствующему Контрагенту в соответствии с условиями настоящих Правил, размер страхового тарифа, франшизы и т.д.;

7.2.11. требовать от Страхователя оплаты страховой премии в порядке, размере и сроки, определённые в Договоре страхования;

7.2.12. требовать расторжения Договора страхования (досрочно расторгнуть договор страхования) или признания его недействительным в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, настоящими Правилами и (или) Договором страхования;

7.2.13. потребовать возврата выплаченных Страхователю до момента расторжения Договора страхования сумм страхового возмещения по предоставленным Коммерческим (торговым) кредитам, по которым Страхователем не была осуществлена оплата страховой премии (очередного взноса страховой премии) в размере и сроки, установленные договором страхования;

7.2.14. любыми доступными способами проверять достоверность сообщаемых Страхователем сведений, касающихся Договора страхования, в течение всего срока его действия, а в случае наличия судебных или иных споров по Договору страхования и (или) Контракту – до момента разрешения таких споров в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

         В частности, Страховщик или его представители имеют право запрашивать и (или) проверять и (или) делать копии документов Страхователя, связанных с договорными (контрактными) отношениями Страхователя с Контрагентами, включая бухгалтерские (учётные) документы о фактическом обороте, данные о поступлении выручки и движении денежных средств между Страхователем и Контрагентами.

Если Страхователь не предоставит Страховщику запрашиваемые Страховщиком документы Страхователя и возможность делать копии с таких документов, то данное обстоятельство повлечёт за собой расторжение (прекращение) Договора страхования в отношении данного отдельного Контрагента с момента заключения настоящего Договора в соответствии с пунктом 3 статьи 403 Гражданского кодекса Республики Казахстан. При этом страховая премия, уплаченная Страховщику, возврату не подлежит.

7.3.       Общие обязанности Страхователя

7.3.1. В течение срока Договора страхования Страхователь обязан действовать с той же степенью заботливости и осмотрительности, как если бы его имущественные интересы, связанные с возможностью наступления убытков по Коммерческим (торговым) кредитам, не были застрахованы.

7.3.2. Страхователь обязан:

7.3.2.1.     своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и порядке, установленные Договором страхования;

7.3.2.2.     по запросу Страховщика предоставить учредительные документы Контрагентов, Гаранта, Поручителя и данные о финансовом положении участников Контракта, Гаранта, Поручителя, а также иные необходимые документы, доступные Страхователю согласно Приложению № 2 к настоящим Правилам;

7.3.2.3.     в течение срока действия Договора страхования предоставлять документы по формам, установленным в соответствующих приложениях к Договору страхования, в указанный в Договоре страхования или в требовании страховщика срок. Если какие-либо поля или графы форм какого-либо из приложений к Договору страхования в одностороннем порядке изменены Страхователем и (или) не заполнены соответствующими сведениями, информация считается непредставленной Страхователем;

7.3.2.4.     в период действия Договора страхования в течение 3 (трёх) рабочих дней сообщать Страховщику о ставших ему известными изменениях в существенных обстоятельствах, сообщённых Страховщику при заключении договора;

7.3.2.5.     с должной степенью заботы и осмотрительности, и за свой счёт предпринимать все меры по предотвращению или уменьшению возможных убытков в связи с риском неплатежа, соблюдая при этом все указания Страховщика. В частности, при неисполнении контрактных обязательств Контрагентом следовать рекомендациям Страховщика по реализации своих обязательств и прав по Контракту. К таким мерам, например, может быть отнесено требование Страховщика о временном прекращении отношений с Контрагентом, не оплатившим надлежащим образом выставленные Счета;

7.3.2.6.     создавать необходимые условия Страховщику для проведения им мероприятий (проверок), связанных с заключением Договора страхования и его сопровождением в течение срока его действия;

7.3.2.7.     в случае взыскания Страховщиком с Контрагента просроченной дебиторской задолженности не осуществлять попыток взыскания долга самостоятельно и консультироваться по вопросам взыскания (возмещения) задолженности со Страховщиком;

7.3.2.8.     незамедлительно (но в любом случае в срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней с даты получения соответствующих данных) информировать Страховщика обо всех платежах, произведённых Контрагентом или третьей стороной в погашение просроченной дебиторской задолженности или о каких-либо иных способах её уменьшения;

7.3.2.9.     незамедлительно (но в любом случае в срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней с даты получения соответствующих данных) извещать Страховщика обо всех произведённых Контрагентом платежах (поставках товаров, оказании услуг, выполнении работ), на которые распространяется действие Договора страхования, после наступления страхового случая;

7.3.2.10. в течение 7 (семи) рабочих дней со дня окончания отчётного периода, если иное не установлено договором страхования, подавать Страховщику Декларации о торговом обороте и дебиторской задолженности, в которой отражаются все предоставленные за отчётный период Коммерческие (торговые) кредиты (предоставленные отгрузки), даты и суммы Счетов к получению, сроки предоставленных Коммерческих (торговых) кредитов, а также полученные за отчётный период платежи, просрочки платежей в отношении всех Контрагентов Страхователя, включённых в Договор страхования.

         Страхователь обязан указывать в Декларациях о торговом обороте за отчётный календарный месяц, если иной отчётный период не предусмотрен Договором страхования, всех без исключения Контрагентов, охватываемых Страховой защитой по Договору страхования, в том числе тех Контрагентов, которым в данном отчётном периоде Страхователем Коммерческие (торговые) кредиты не предоставлялись. В таком случае в Декларациях указываются нули в соответствующих графах. В качестве идентификационного кода Контрагента в Декларациях указывается его БИН (подлежит включению в соответствующую графу в Приложении к Договору страхования со списком Контрагентов Страхователя, на которых установлены Кредитные лимиты).

         Непредоставление Страхователем Деклараций в вышеуказанный срок является добровольным отказом Страхователя от Договора страхования, в рамках получения страховой защиты по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Контрагентам в отчётном периоде (истекшем календарном месяце), за который такие Декларации должны быть представлены Страховщику, если иное не согласовано между Страхователем и Страховщиком в письменном виде;

7.3.2.11.                   письменно подтвердить, что на дату заключения Договора страхования не обладает какими-либо сведениями (включая информацию о просроченной дебиторской задолженности в отношении Контрагентов, для которых установлены Кредитные лимиты) о событиях, которые могут привести к Потенциальному убытку и страховому случаю по Договору страхования. Наличие у Страхователя на дату подписания Договора страхования просроченной дебиторской задолженности по Контрагенту, на которого был установлен Кредитный лимит, охватываемый Страховой защитой с индивидуального согласия Страховщика, рассматривается как событие, которое может привести к Потенциальному убытку и страховому случаю по Договору страхования;

7.3.2.12.     при наличии просроченной дебиторской задолженности в случаях, указанных в пунктах 2.1.7 и 8.5.2 настоящих Правил, – письменно согласовать со Страховщиком возможность предоставления Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту (группе Контрагентов) путём направления Декларации (заявления) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита;[9]

7.3.2.13.     письменно согласовать со Страховщиком размер и форму расходов на судебное и внесудебное юридическое (аудиторское) сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, признаваемых страховым случаем согласно пункту 4.5. настоящих Правил, до даты, когда данные расходы были понесены Страхователем;

7.3.2.14.     Страхователь обязуется предпринимать все необходимые и достаточные меры для предотвращения разглашения информации о наличии и условиях договора страхования, которая считается конфиденциальной, перед своими Контрагентами, как письменно, так и устно, за исключением случаев, предварительно согласованных со Страховщиком;

7.3.2.15.     предоставить Страховщику запрашиваемые Страховщиком документы Страхователя и возможность делать копии с таких документов, запрошенные в соответствии с пунктом 7.2.14. настоящих Правил.

7.3.3. Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставшем ему известном факте несостоятельности или об обоснованном подозрении в несостоятельности (возможном банкротстве) любого из его Контрагентов всякими доступными ему средствами (в том числе, по телефону, факсу или электронной почте).

         Страхователь обязан не позднее 3 (трёх) рабочих дней с момента, когда ему об этом стало известно, сообщать Страховщику о значительных изменениях в имущественном положении всякого своего Контрагента, прежде всего, изменении гарантий его платёжеспособности и финансовой устойчивости, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска в период действия Договора страхования. Значительными изменениями, во всяком случае, признаются:

7.3.3.1.     неблагоприятные изменения в финансовом состоянии Контрагента, Гаранта, Поручителя, характере платежей и существенных изменениях в кадровом составе руководства, а также в составе участников (акционеров) Контрагента, Гаранта, Поручителя, являющихся юридическими лицами;

7.3.3.2.     приостановка отгрузок товаров (оказания услуг, выполнения работ) другими поставщиками в адрес Контрагента Страхователя;

7.3.3.3.     неоплата чеков и векселей, и возврат чеков вследствие недостаточности средств у Контрагента (Гаранта, Поручителя);

7.3.3.4.     возбуждение дел в суде, в том числе в третейском суде, против Контрагента в связи с просрочкой платежей и (или) предпринимаемых действиях по этому поводу, включая принятие судом обеспечительных мер в отношении данного Контрагента по ходатайству других поставщиков и (или) государственных органов;

7.3.3.5.     возбуждение Контрагентом, являющегося юридическим лицом, или в отношении него процесса реорганизации или ликвидации.

7.3.4. Страхователь также обязан не позднее 3 (трёх) рабочих дней с момента, когда ему об этом стало известно, письменно проинформировать Страховщика о всех обстоятельствах, влияющих на определение (изменение) степени риска, а именно о нижеследующих обстоятельствах:

7.3.4.1.     о факте страхования убытков (дебиторской задолженности) на сумму Франшизы;

7.3.4.2.     о факте страхования Коммерческих (торговых) кредитов, выданных Контрагенту на сумму, превышающую страховую сумму по конкретному Договору страхования, заключённому со Страховщиком, у другого страховщика (других страховщиков);

7.3.4.3.     об всех формах Обеспечения (покрытия риска) по каждому конкретному Контрагенту, сообщённых в Заявлении на страхование;

7.3.4.4.     о факте страхования Коммерческих (торговых) кредитов, выданных Контрагентам, на которых не установлены Кредитные лимиты, т.е. не включённых в Страховую защиту, у другого страховщика (других страховщиков).

7.3.5. При предъявлении Требования о страховой выплате Страхователь обязан доказать действительность прав требования по дебиторской задолженности по застрахованному Коммерческому (торговому) кредиту, предоставленному Контрагенту, следующим образом:

7.3.5.1.     при наступлении Страховых случаев, указанных в пунктах 4.3. и 4.4. настоящих Правил[10] – путём получения письменного подтверждения от Контрагента, оформленного в виде Акта сверки взаиморасчётов, подписанного уполномоченными лицами со стороны Страхователя и Контрагента и заверенных печатями обеих Сторон, и (или) гарантийного письма за подписью и печатью Контрагента с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности (Коммерческих (торговых) кредитов). В случае отсутствия указанных документов действительность прав требования по дебиторской задолженности по застрахованному Коммерческому (торговому) кредиту, предоставленному Страхователем Контрагенту, должна быть подтверждена соответствующим судебным актом, вступившим в законную силу.

          При наступлении Страхового случая, указанного в пункте 4.4. настоящих Правил[11] – путём получения письменного подтверждения от Гаранта, Поручителя, оформленного в виде гарантийного письма за подписью (и печатью – для юридических лиц) Гаранта (Поручителя) с признанием суммы задолженности. В случае отсутствия данного документа действительность прав требования Страхователя к Гаранту (Поручителю) по застрахованному Коммерческому кредиту, предоставленному Страхователем Контрагенту, должна быть подтверждена соответствующим судебным актом, вступившим в законную силу;

7.3.5.2.                       при наступлении Страховых случаев, указанных в пункте 4.2. настоящих Правил,[12] документом, подтверждающим действительность прав требования по дебиторской задолженности по застрахованному Коммерческому (торговому) кредиту, является судебный акт, а именно определение о включении прав требования Страхователя в реестр требований кредиторов. В случае начала процедуры ликвидации Контрагента (Гаранта, Поручителя) Страхователя таким документом будет являться письменное уведомление ликвидатора (ликвидационной комиссии) о включении прав требования Страхователя в реестр требований кредиторов Контрагента (Гаранта, Поручителя).

7.3.6. Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая путём направления Требования по осуществлению страховой выплаты в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, когда Страхователю стало известно или должно было быть известно о наступлении страхового случая.

7.3.7. Для подтверждения факта наступления Страхового случая и определения размера убытка Страхователя и страховой выплаты в соответствии со статьёй 12 Правил страхования, Страхователь должен представить Страховщику документы, указанные в Приложении № 1 к настоящим Правилам.

7.4.       При наступлении Потенциального убытка Страхователь обязан:

7.4.1. известить Страховщика путём направления письменного уведомления о наступлении Потенциального убытка не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня, когда Страхователь получил или должен был получить известие о возникновении Потенциального убытка, если Договором страхования не установлено иное. В случае если Договором страхования предусмотрен срок на предоставление Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту, просрочившему погашение дебиторской задолженности, и Страхователем осуществляется предоставление Коммерческих (торговых) кредитов такому Контрагенту, то Страхователь обязан направить письменное уведомление о наступлении Потенциального убытка не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня окончания такого срока;

7.4.2. незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, обязательным условием которых должно являться первоочередное погашение застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов, в том числе провести переговоры с Контрагентом о согласовании графика погашения задолженности или возврата оставшегося у Контрагента нереализованного товара, прекратить дальнейшее предоставления Коммерческих (торговых) кредитов, начать исковое производство против Контрагента в срок, не превышающий 20 (двадцати) календарных дней с даты получения соответствующего уведомления от Страховщика, а также проинформировать Страховщика о мерах, которые он предпринял или предполагает предпринять для взыскания просроченной задолженности;

7.4.3. консультироваться по всем вопросам взыскания (возмещения) задолженности со Страховщиком, следовать всем указаниями и рекомендациям Страховщика, в том числе письменно согласовывать со Страховщиком соглашения об условиях платежа и расчётов по Контракту с Контрагентом Страхователя после направления Страховщику Уведомления о потенциальном убытке;

7.4.4. принять все необходимые меры для выяснения причин и событий, повлёкших наступление Потенциального убытка (убытков);

7.4.5. обеспечить участие Страховщика в расследовании обстоятельств и установлении причин Потенциального убытка, и определении характера и размера причинённого вреда;

7.4.6. временно (до погашения просроченной дебиторской задолженности) в целях исполнения условий страхования прекратить коммерческие отношения с Контрагентом, предусматривающие любые формы дополнительных расчётов и поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг), если иное не будет письменно согласовано со Страховщиком. Если Договором страхования предусмотрен срок на предоставление Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту, просрочившему погашение дебиторской задолженности, то Страхователь обязан прекратить коммерческие отношения с Контрагентом, предусматривающие любые формы дополнительных расчётов и поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) на следующий день после истечения такого срока. Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные после истечения такого срока, считаются незастрахованными, если иное не было согласовано письменно со Страховщиком;

7.4.7. оказывать содействие Страховщику в расследовании обстоятельств наступления Потенциального убытка (убытков) и взыскании задолженности с Контрагента (Гаранта, Поручителя), в частности, по требованию Страховщика предоставлять ему информацию о Контрагенте (Гаранте, Поручителе) и предоставленных Коммерческих (торговых) кредитах, и передавать все документы, требующиеся для взыскания просроченной задолженности и т.д.;

7.4.8. предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, характере и размерах причинённых убытков;

7.4.9. в случае, если Страховщик сочтёт необходимым назначение своего представителя для защиты интересов Страхователя и Страховщика в связи с наступлением Потенциального убытка, выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких интересов указанным Страховщиком лицам, а также оформить иные документы (соглашения) для реализации прав Страховщика на принятие мер по уменьшению (предотвращению) убытков от неплатежа. После получения уведомления о Потенциальном убытке Страховщик, на основании надлежащим образом оформленных полномочий, вправе взыскивать с Контрагента просроченную задолженность от имени Страхователя;

7.4.10. в случае взыскания Страховщиком с Контрагента просроченной задолженности не осуществлять попыток взыскания долга самостоятельно;

7.4.11. в случае, если Кредитный лимит на Контрагента был установлен при условии наличия действующего и действительного договора поручительства, направить соответствующее требование Поручителю об исполнении обязательств, предусмотренных договором поручительства или реализовать иные формы Обеспечения.

7.5.       Страхователь имеет право:

7.5.1. принимать участие в расследовании обстоятельств наступления Потенциального убытка;

7.5.2. при возникновении права на получение страховой выплаты требовать её получения в сроки и размерах, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, настоящими Правилами и Договором страхования;

7.5.3. в соответствии с законодательством Республики Казахстан и настоящими Правилами отказаться от Договора страхования;

7.5.4. обжаловать в суде отказ Страховщика произвести страховую выплату;

7.5.5. запросить информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, действующему от имени Страховщика;

7.5.6. направить заявление о возврате оплаченной страховой премии за период с даты, следующей за датой расторжения Договора страхования в случае, когда Договором страхования или соглашением о расторжении Договора страхования предусмотрен возврат страховой премии;

7.5.7. один раз по одному Договору страхования обратиться к Страховщику за предоставлением безвозмездного расчёта суммы страховой премии, подлежащей возврату в связи с расторжением Договора страхования в случае, когда Договором страхования или соглашением о расторжении Договора страхования предусмотрен возврат страховой премии;

7.5.8. в течение 2 (двух) месяцев с даты, установленной Правилами или Договором страхования для предоставления Страхователем Деклараций, вносить обоснованные, документально подтверждённые и не противоречащие законодательству Республики Казахстан уточнения в предоставленные им Декларации. Уточнения вносятся на основании письменного заявления Страхователя с указанием причин внесения таких уточнений с приложением скорректированных Деклараций.

7.6.       Предусмотренные настоящими Правилами права и обязанности сторон Договора страхования не являются исчерпывающими; законодательством и Договором страхования могут быть предусмотрены иные права и обязанности сторон, в том числе в виде инструкции по действиям сторон при наступлении Потенциального убытка и (или) страхового случая.

8.      КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ

8.1.       Кредитный лимит устанавливается в соответствии с заявлением Страхователя об установлении Кредитного лимита по конкретному Контрагенту по согласованию со Страховщиком. Страхователь сообщает Страховщику сумму запрашиваемого Контрагентом Коммерческого (торгового) кредита по Контракту в заявлении об установлении Кредитного лимита.

8.2.       После получения заявления Страхователя об установлении Кредитного лимита по конкретному Контрагенту Страховщик, в соответствии с пунктом 7.2. настоящих Правил, вправе осуществить проверку этого Контрагента с целью выяснения его действительного финансового положения;[13] при этом Страхователь обязан за свой счёт запросить у Контрагента соответствующие сведения и предоставить Страховщику необходимую информацию.

8.3.       На основании полученного заявления об установлении Кредитного лимита по конкретному Контрагенту Страховщик выносит решение об установлении Кредитного лимита, которым может подтвердить указанную в заявлении Страхователя сумму, уменьшить её размер либо отказать в установлении Кредитного лимита по указанному Контрагенту. Установленный Страховщиком размер Кредитного лимита указывается в Уведомлении об установлении Кредитного лимита, направляемом Страхователю в письменной форме и являющимся неотъемлемой частью Договора страхования, а также в дополнительном соглашении (индоссаменте) к Договору страхования, заключённом между Страхователем и Страховщиком.

          В Уведомлении и (или) индоссаменте об установлении Кредитного лимита по Контрагенту могут быть предусмотрены особые условия страхования в отношении соответствующего Контрагента.

          Об отказе в установлении Кредитного лимита Страховщик также сообщает Страхователю в письменной форме. Страховщик не обязан предоставлять Страхователю обоснование причин отказа в установлении Кредитного лимита.

8.4.       Если иного не установлено Договором страхования, Страховщик вправе пересмотреть принятое решение об установлении Кредитного лимита по конкретному Контрагенту и изменить размер Кредитного лимита в одностороннем порядке в соответствии с условиями настоящих Правил и (или) Договора страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены пределы изменения установленного Кредитного лимита. При этом действие Договора страхования не изменяется в отношении Счетов к получению по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем данному Контрагенту до дня направления Страховщиком соответствующего письменного уведомления Страхователю.

8.5.       Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные Страхователем после получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или со дня, установленного в Договоре страхования, как день, не позднее которого Страхователем должно быть прекращено предоставление дальнейших Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше, признаются незастрахованными и не охватываются Страховой защитой, если иной порядок не был письменно согласован между Страхователем и Страховщиком. Такие Коммерческие (торговые) кредиты не подлежат включению в объём Страховой защиты по мере погашения Контрагентом застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов и высвобождения Кредитного лимита и подлежат исключению из суммы убытка при расчёте страхового возмещения.

8.6.       После получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или со дня, установленного в Договоре страхования, как день, не позднее которого Страхователем должно быть прекращено предоставление дальнейших Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше, дальнейшее предоставление Коммерческих (торговых) кредитов возможно только по письменному согласованию со Страховщиком. Предоставление Коммерческих (торговых) кредитов без письменного согласования Страховщика расценивается как совершение действий, способствующих наступлению страхового случая.

         Такое предоставление Коммерческих (торговых) кредитов согласовывается Страхователем со Страховщиком в Декларации (заявлении) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита. Страхователь должен заблаговременно (в срок не позднее, чем за 2 (два) рабочих дня) направить данную Декларацию Страховщику. Страховщик обязан письменно согласовать поступившую Декларацию (заявление) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита или отказать в согласовании в течение 2 (двух) рабочих дней с момента её получения.

         Страховщик осуществляет согласование указанных Деклараций с одним из ниже следующих вариантов решений, которые указываются Страховщиком непосредственно на Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита:

8.6.1. «Указанный Коммерческий (торговый) кредит в размере ___________ тенге подтверждаем с включением в Страховую защиту». Данное решение Страховщика означает, что:

8.6.1.1.     предоставление Страхователем Коммерческого (торгового) кредита на сумму, указанную в Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита, согласовано Страховщиком;

8.6.1.2.     Страховой защитой покрывается вся сумма Коммерческих (торговых) кредитов, указанных в Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита;

8.6.1.3.     Коммерческие (торговые) кредиты в размере, согласованном посредством Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита, включаются в Декларации для целей расчёта страховой премии.

8.6.2. «Указанный Коммерческий (торговый) кредит в размере ___________ тенге подтверждаем без включения в Страховую защиту». Данное решение Страховщика означает, что:

8.6.2.1.     предоставление Страхователем Коммерческого (торгового) кредита на сумму, указанную в Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита, согласовано Страховщиком;

8.6.2.2.     Коммерческие (торговые) кредиты, указанные в соответствующей Декларации на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита, не покрываются Страховой защитой, в том числе при высвобождении Кредитного лимита в дальнейшем по мере погашения Контрагентом ранее предоставленных Коммерческих (торговых) кредитов, как это предусмотрено пунктом 3.5.1. настоящих Правил;

8.6.2.3.     Страхователь не отражает данные Коммерческие (торговые) кредиты в Декларациях о торговом обороте и дебиторской задолженности;

8.6.2.4.     в случае если в Декларации о торговом обороте и дебиторской задолженности были включены такие Коммерческие (торговые) кредиты (отгрузки) и был произведён расчёт страховой премии на сумму торгового оборота Страхователя с учётом указанных незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитов, то данный факт не влечёт за собой включение таких Коммерческих (торговых) кредитов в Страховую защиту. Впоследствии Страхователь и Страховщик обязаны произвести перерасчёт страховой премии с последующим возвратом Страховщиком излишне оплаченной страховой премии за незастрахованный торговый оборот.

8.7.       Правилами Договора страхования и (или) в соответствующем Приложении к нему может быть установлено, что Кредитный лимит на конкретного Контрагента (Контрагентов, группу Контрагентов) действует при условии наличия действительного и действующего Обеспечения (договора поручительства, банковской гарантии и др.).

          Размер такого Обеспечения должен покрывать (обеспечивать) обязательства Контрагента перед Страхователем в объёме, не меньшем, чем размер Кредитного лимита, устанавливаемого Страховщиком.

8.8.       Страхователь несёт ответственность за действительность и действие Обеспечения в течение всего срока действия Договора страхования (в том числе при продлении срока его действия) с момента, как условие об обеспечении было введено в отношении конкретного Контрагента (Контрагентов, группу Контрагентов). В случае если в период действия установленного Кредитного лимита при условии Обеспечения, данное Обеспечение было прекращено по любым основаниям (включая, но, не ограничиваясь: расторгнуто, отменено, признано недействительным, срок его действия истёк), такой Кредитный лимит признается недействующим с даты установления Кредитного лимита с условием об Обеспечении.

8.9.       Действие Кредитного лимита в отношении Коммерческих (торговых) кредитов, предоставленных до даты вступления в силу Страховой защиты по Контрагенту (Контрагентам, группе Контрагентов), может быть распространено на указанные Коммерческие (торговые) кредиты только при условии, что такие Коммерческие (торговые) кредиты не являются просроченными, а также при условии наличия письменного согласия Страховщика.

9.      СТРАХОВАЯ СУММА. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ. СТРАХОВОЙ ТАРИФ. ФРАНШИЗА

9.1.       Страховая сумма, страховая премия, страховой тариф

9.1.1. Страховая сумма по Договору страхования устанавливается в размере, не превышающем суммы Кредитных лимитов по всем Контрагентам Страхователя, указанным в Договоре страхования, то есть в размере, не превышающем предполагаемого размера убытков от предпринимательской деятельности, которые Страхователь, как можно ожидать, понёс бы при наступлении страхового случая.

9.1.2. Страховые суммы устанавливаются в казахстанских тенге. По соглашению сторон в Договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в казахстанских тенге (в дальнейшем – страхование с валютным эквивалентом).

          При страховании с валютным эквивалентом, если иного не предусмотрено Договором страхования и законодательством о валютном регулировании (денежных расчётах), страховая премия уплачивается в казахстанских тенге по курсу Национального банка Республики Казахстан, установленному для иностранной валюты на дату её уплаты (списания с расчётного счета Страхователя).

9.1.3. В Договоре страхования по соглашению сторон может быть установлен лимит ответственности Страховщика как по Договору страхования в целом, так и в виде иных лимитов ответственности по Договору страхования (в отношении отдельных рисков, Контрагентов, Контрактов и т.д.).

9.1.4. Для расчёта суммы Страховой премии Страхователь обязан предоставлять Страховщику всю необходимую информацию о всех предоставленных Коммерческих (торговых) кредитах по каждому Контрагенту, указанному в Договоре.

9.1.5. Оплата страховой премии осуществляется Страхователем в казахстанских тенге в порядке и сроки, указанные в Договоре страхования, на основании счета, выставляемого Страховщиком. Страховая премия считается уплаченной с момента её поступления на счёт Страховщика в банке, если иное не предусмотрено в Договоре страхования.

          Если уполномоченный Страховщиком на получение страховой премии страховой агент несвоевременно либо не в полном объёме перечислил её Страховщику, Страховщик не освобождается от обязанности исполнять Договор страхования.

9.1.6. Страховая премия определяется в Договоре страхования в форме установления Минимальной гарантированной страховой премии и порядка (условий) перерасчёта суммы окончательной причитающейся Страховщику Страховой премии с учётом фактически проведённых операций Страхователя.

9.1.7. Дата перерасчёта общей суммы Страховой премии, подлежащей оплате Страхователем по Договору страхования – не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента окончания срока действия Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.

         Для целей перерасчёта Страховой премии (корректировки общей суммы страховой премии по Договору страхования) в течение действия Договора страхования на каждую дату перерасчёта, установленную в Договоре страхования, Страховщик на основании представленных ему данных о фактически проведённых операциях (о сумме выданных и застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов) за указанный период направляет Страхователю счёт на доплату Страховой премии (взносов) до общей величины Страховой премии, определяемой на основании Ставки премии.

        Перерасчёт Страховой премии по Договору страхования производится таким образом, чтобы уплачиваемая по Договору страхования общая Страховая премия (включая Минимальную гарантированную страховую премию) соответствовала тарифам Страховщика. Уплата сумм пересчитанной Страховой премии (взносов) производится на основании счета Страховщика в установленные в данном счёте сроки, если иное не предусмотрено Договором страхования.

         Во избежание каких-либо сомнений и, несмотря на иные условия настоящих Правил страхования, после прекращения срока действия Договора страхования обязательство по перерасчёту страховой премии сохраняется за сторонами до момента осуществления такого перерасчёта и оплаты страховой премии Страхователем (за исключением случаев, указанных в пунктах 6.6.1 и 6.6.2 настоящих Правил либо дополнительном соглашении о расторжении Договора страхования).

9.1.8. В случаях, когда Договором страхования или соглашением о его расторжении предусмотрен возврат Страховой премии, такой возврат производится исходя из суммы Страховой премии, полученной в казахстанских тенге. В случае, если счёт на оплату Страховой премии был выставлен в эквиваленте иной валюты, чем казахстанский тенге, возврат Страховой премии нерезиденту производится без учёта инфляции в валюте оплаты Страховой премии по курсу валют, установленному Национальным банком Республики Казахстан на дату оплаты Страховой премии (взносов). Возврат Страховой премии (взносов) производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты поступления Страховщику соответствующего заявления Страхователя о возврате оплаченной Страховой премии (если иного не указано в соглашении о расторжении Договора страхования).

9.1.9. При наступлении Страхового случая возврат Страховой премии при расторжении Договора страхования не производится, если иное не установлено Договором страхования или соглашением о его расторжении.

9.1.10. В отношении Коммерческих (торговых) кредитов, предоставление которых привело к превышению Минимальной гарантированной страховой премии, и по которым необходима уплата дополнительной Страховой премии, Страховая защита вступает в силу только с момента уплаты Страхователем дополнительной Страховой премии. В случае неоплаты Страхователем Страховой премии по таким Коммерческим (торговым) кредитам, данные Коммерческие (торговые) кредиты будут являться незастрахованными.

9.2.       Франшиза

9.2.1. Порядок применения и конкретный размер Франшизы устанавливается Договором страхования.

9.2.2. В соответствии с условиями Договора страхования Франшиза может быть условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

         При условной Франшизе Страховщик освобождается от страховой выплаты страхового возмещения, когда сумма убытка не превышает установленного размера франшизы, но должен возместить причинённый убыток полностью, если его размер больше условной (вычитаемой) Франшизы.

          При безусловной Франшизе убыток во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы.

9.2.3. Франшиза устанавливается либо в процентах к сумме предоставленного Коммерческого (торгового) кредита,[14] к Страховой сумме или иной величине, определяемой Договором страхования, либо в абсолютном размере – фиксированной денежной сумме.

9.2.4. Сумма франшизы учитывается при расчёте Страхового возмещения в связи с наступлением убытков по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Контрагенту Страхователя. Страховщик устанавливает размер Собственного участия Страхователя в убытках одинаковым по всем Контрагентам Страхователя либо отдельно по каждому из Контрагентов.

9.2.5. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды Франшизы.

10. ПОТЕНЦИАЛЬНЫЙ УБЫТОК ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ

10.1.   Наступление обстоятельства, которое может привести (непосредственно способствовать) наступлению Страхового случая, рассматривается как Потенциальный убыток Страхователя по Договору страхования. О наступлении такого обстоятельства Страхователь обязан проинформировать Страховщика в сроки, предусмотренные пунктом 7.4.1. настоящих Правил, путём направления Страховщику письменного уведомления о Потенциальном убытке, а также проинформировать о факте поступления или просрочки платежей в счёт погашения дебиторской задолженности по незастрахованным Коммерческим (торговым) кредитам в отношении данного Контрагента.

10.2.   При наступлении Потенциального убытка по Контрагенту Страхователя:

10.2.1. страхование в отношении будущих Коммерческих (торговых) кредитов, которые могут быть предоставлены по такому Контрагенту после истечения срока, предусмотренного Договором страхования на предоставления Коммерческих (торговых) кредитов конкретному Контрагенту, просрочившему погашение дебиторской задолженности, прекращается и не действует, а соответствующие убытки Страхователя не возмещаются;

10.2.2. Страхователь обязан приостановить предоставление дальнейших Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту за исключением случаев, когда это предварительно письменно согласовано со Страховщиком или если Договором предусмотрен период, в течение которого может осуществляться дальнейшее предоставление Коммерческих (торговых) кредитов. В случае нарушения данного обязательства Страховщик имеет право прекратить Договор страхования в отношении данного Контрагента, при этом уплаченная Страхователем премия не подлежит возврату;

10.2.3. возобновление страхования в отношении Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту, в отношении которого подано Уведомление о Потенциальном убытке, осуществляется только после погашения просроченной дебиторской задолженности Контрагентом и получения письменного подтверждения от Страховщика, направленного в ответ на запрос Страхователя.

11. РАСЧЁТ СУММЫ УБЫТКОВ И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

11.1.   Страхователь обязан предоставить Страховщику всю информацию и документы, указанные в Приложении № 1 к настоящим Правилам, которые являются необходимыми для установления факта и обстоятельств наступления страхового случая и оценки размера убытков.

11.2.   Сумма понесённых убытков Страхователя в соответствии с настоящими Правилами равна сумме непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту на дату получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или на дату, установленную в Договоре страхования, как день, не позднее которого Страхователем должно быть направлено Страховщику Уведомление о потенциальном убытке, или на дату аннулирования Страховщиком Кредитного лимита, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше (далее – дата фиксации), не превышающих размер Кредитного лимита по Контрагенту, уменьшенной на:

11.2.1. сумму всех платежей (зачётов встречных требований между Страхователем и Контрагентом), полученных Страхователем, начиная с даты фиксации, с учётом положений пункта 3.5. настоящих Правил;

11.2.2. сумму незастрахованных непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита;

11.2.3. сумму застрахованных непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, обязательство погашения по которым может быть зачтено встречным требованием Страхователя;

11.2.4. сумму возврата и выручки от реализации товаров, на которые Страхователь сохранил право собственности, а также сумму от реализации других прав и обеспечения с учётом следующих исключений:

11.2.4.1.                   Страхователь имеет право на выручку от реализации товаров, на которые он сохранил право собственности, относящуюся к незастрахованным непогашенным Коммерческим (торговым) кредитам;

11.2.4.2.                   Страхователь имеет право на выручку от реализации иных прав и обеспечения, которые не служили предпосылкой для предоставления страховой защиты, в той части, которая относится к незастрахованным неоплаченным Коммерческим (торговым) кредитам; выручка от реализации иных прав и обеспечения по Контрагенту, по которому имелись как застрахованные, так и незастрахованные Коммерческие (торговые) кредиты, распределяется пропорционально соотношению незастрахованных и застрахованных просроченных Коммерческих (торговых) кредитов;

11.2.5. сумму всех платежей и выручки от реализации обеспечения по Контракту после наступления страхового случая, если они относятся к застрахованным Коммерческим (торговым) Кредитам.

Если невозможно определить к каким именно, застрахованным или незастрахованным, Коммерческим (торговым) кредитам относится указанная выручка (денежные поступления), она распределяется пропорционально долям застрахованных и незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитов (в том случае если Страховщик был проинформирован и дал своё письменное разрешение на предоставление Контрагенту дополнительных Коммерческих (торговых) кредитов без включения в объём Страховой защиты) в общем объёме (сумме) всех непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов;

11.2.6. сумму средств, полученных Страхователем от реализации имущества его Контрагента, признанного банкротом, а также от третьих лиц, пропорционально соотношению застрахованных и незастрахованных непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов.

В сумму понесённых убытков Страхователя не включаются пени и штрафы, а также иные, не подлежащие возмещению по настоящим Правилам убытки.

11.3.   Сумма понесённых убытков может состоять из либо дополнительно включать в себя расходы на юридическое (аудиторское) судебное и (или) внесудебное сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Контрагенту в пределах установленного Кредитного лимита, если иное не установлено Договором страхования, произведённых (обязанность произвести которые неизбежно возникла) и связанных с застрахованными Коммерческими (торговыми) кредитами, принятые на себя Страхователем по предварительному письменному согласованию со Страховщиком, если Договор страхования предусматривает распространение страховой защиты на указанные имущественные интересы Страхователя согласно пункта 4.5. Правил.

         В случае если Страхователь предоставил Контрагенту Коммерческие (торговые) кредиты в превышение Кредитного лимита, установленного на конкретного Контрагента Страхователя без предварительного письменного согласия Страховщика, то выплата компенсации расходов на судебное и (или) внесудебное юридическое сопровождение ликвидации либо снижение просроченной дебиторской задолженности, производится Страховщиком пропорционально соотношению размера установленного Кредитного лимита на конкретного Контрагента к сумме заявленного Потенциального убытка Страхователя, если иное не было письменно согласовано Сторонами.

11.4.   Сумма страхового возмещения определяется как сумма понесённых Страхователем убытков по Контрагенту, рассчитанная в соответствии с пунктами 11.2 и 11.3 настоящих Правил, за вычетом Франшиз, предусмотренных Договором страхования. При этом общая сумма Страхового возмещения не может превышать страховую сумму (лимит ответственности Страховщика).

12. СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА. СУБРОГАЦИЯ

12.1.   Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения от Страхователя Требования о страховой выплате и документов, необходимых для подтверждения факта, причин и обстоятельств наступления страхового случая, указанных в Приложении № 1 к настоящим Правилам, а также определения размера страховой выплаты, при условии, что:

12.1.1. действительность прав требования по дебиторской задолженности по застрахованному Коммерческому (торговому) кредиту Страхователя письменно подтверждена Контрагентом (Гарантом, Поручителем) или судебными (исполнительными) документами;

12.1.2. в соответствии с условиями настоящих Правил Страхователь доказал, что убытки, по которым он требует выплаты страхового возмещения, являются прямым следствием должным образом установленного факта наступления страхового случая в рамках предоставленного Договором страхования Страховой защиты;

12.1.3. Страхователь предоставил Страховщику уведомление о Потенциальном убытке Страхователя должным образом и в установленный срок в соответствии с настоящими Правилами;

12.1.4. Страхователь в соответствии с Договором страхования и настоящими Правилами направил Страховщику Требование по осуществлению страховой выплаты в письменном виде с приложением детального описания всех убытков.

При выявлении факта предоставления Страхователем документов, недостаточных для принятия Страховщиком решения об осуществлении выплаты страхового возмещения, и (или) ненадлежащим образом оформленных документов в соответствии с требованиями настоящих Правил страхования и (или) договора страхования, Страховщик направляет в адрес Страхователя уведомление с указанием перечня недостающих и (или) ненадлежащим образом оформленных документов.

Страховое возмещение выплачивается только после установления факта, причин и обстоятельств наступления страхового случая, а также размера убытков, подлежащих возмещению, в течение 5 (пяти) календарных дней с даты принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты.

При установлении факта, причин и обстоятельств страхового случая и до момента окончательного определения размера убытков, Страховщик вправе (но не обязан) по письменному заявлению Страхователя осуществить страховую выплату в неоспариваемой им части.

12.2.   При наличии спора между Страхователем и Контрагентом (Гарантом, Поручителем) по Контракту в части, касающейся убытков по предоставленным Коммерческим (торговым) кредитам, в случае отсутствия письменного согласия Контрагента (Гаранта, Поручителя) с суммой дебиторской задолженности перед Страхователем, а также в случае оспаривания договора поручительства и (или) банковской гарантии, Страховщик имеет право отсрочить принятие решения об осуществлении страховой выплаты до момента вступления в законную силу решения суда по соответствующему спору. Данное условие применяется также в случае наличия разногласий между Страхователем и Контрагентом (Гарантом, Поручителем) относительно порядка оплаты Коммерческих (торговых) кредитов в случае, когда сам Контрагент располагает встречными правами требования к Страхователю.

12.2.1. Страховщик по письменному запросу Страхователя в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней с момента поступления такого запроса в адрес Страховщика, предоставляет в письменном виде исчерпывающую информацию и документы (в том числе копии документов и (или) выписки из них), на основании которых страховой организацией было принято решение об осуществлении страховой выплаты (за исключением документов, которые свидетельствуют о возможных противоправных действиях Страхователя, направленных на получение выплаты страхового возмещения), бесплатно один раз по каждому страховому случаю, которые включают:

12.2.1.1.     точную сумму страхового возмещения, подлежащего выплате;

12.2.1.2.     порядок расчёта суммы страхового возмещения, подлежащего выплате;

12.2.1.3.     перечень норм права и (или) условий договора страхования и настоящих Правил, обстоятельств и документов, на основании которых произведён расчёта суммы страхового возмещения.

12.2.2. В случае отсутствия правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения (далее – решение об отказе) Страховщик в течение 3 (трёх) рабочих дней после принятия решения об отказе информирует Страхователя в письменном виде об основаниях принятия такого решения со ссылками на нормы права и (или) условия Договора страхования и настоящих Правил, на основании которых принято решение об отказе.

Страховщик по письменному запросу Страхователя в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней, предоставляет документы (в том числе копии документов и (или) выписки из них), обосновывающие решение об отказе, бесплатно один раз по одному событию, за исключением документов, которые свидетельствуют о возможных противоправных действиях Страхователя, направленных на получение выплаты страхового возмещения.

12.2.3. Страховщик не имеет права отказать в выплате страхового возмещения по причине утраты им представленных Страхователем документов на страховую выплату (какого-либо из них), если имеются доказательства получения Страховщиком указанных документов.

В случае, если Страховщик утратил представленные Страхователем документы на выплату страхового возмещения, установленные пунктом 12.1. настоящих Правил, он не вправе повторно требовать их предоставления от Страхователя.

Исключением является обращение за страховой выплатой по Договору страхования, переданному в составе страхового портфеля. В таком случае Страховщик вправе запросить у подавшего заявление на страховую выплату лица повторного предоставления документов, которые им направлялись передавшему страховой портфель Страховщику, но не переданных передавшим страховой портфель страховщиком Страховщику.

12.3.   Суброгация. Если Договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, осуществившему страховую выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к Контрагенту, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования.

12.4.   Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем и Контрагентом, ответственным за убытки. Страхователь обязан предпринять все необходимые меры для осуществления перешедшего в порядке суброгации права требования.

12.5.   При наличии у Страхователя прав требования к обеспечению обязательств Контрагента перед Страхователем, которые не переходят в силу суброгации, Страхователь обязан передать (уступить) права требования на сумму такого обеспечения соответственно размеру суммы страховой выплаты. Страховщик может давать Страхователю обязательные для него указания по осуществлению указанных прав.

12.6.   Если Страхователь отказался от своего права требования к Контрагенту, ответственному за убытки, возмещённые Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы, а Страхователь обязан вернуть Страховщику ранее выплаченные суммы страхового возмещения.

12.7.   Страхователь обязан известить Страховщика о получении любых платежей или сумм возмещений, которые не были учтены при расчёте Суммы понесённых убытков согласно пункту 11.2 настоящих Правил в период до выплаты страхового возмещения, после чего Страховщик производит перерасчёт Суммы понесённых убытков.

12.8.   Все денежные суммы, полученные Страхователем в погашение задолженности Контрагента после выплаты страхового возмещения, распределяются между Страховщиком и Страхователем в пропорции, установленной на основе их соответствующего процентного участия в убытках и в соответствии с правом Страховщика требовать возмещении убытков. Страхователь обязан уведомить Страховщика в течение 10 (десяти) календарных дней с того момента, как ему стало известно о таких суммах, и уплатить причитающиеся Страховщику суммы в течение 10 (десяти) календарных дней с даты получения от Страховщика письменного требования.

12.9.   Порядок выплаты страхового возмещения и осуществления прав, перешедших к Страховщику, в том числе в случае, если в Договоре страхования определён Гарант или Поручитель, может быть конкретизирован в Договоре страхования.

13. ПЕРЕУСТУПКА ПРАВ

Переуступка права на получение денежных средств в счёт компенсации убытков и (или) страховую выплату допустима с письменного согласия Страховщика. Права Страховщика на защиту своих интересов остаются в силе также и в отношении лица, которому переуступлено указанное право (цессионария).

14. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ, ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

14.1.   Страховщик вправе полностью или частично отказать Страхователю в страховой выплате, если страховой случай произошёл вследствие:

14.1.1.           умышленных действий Страхователя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению;

14.1.2.           действий Страхователя, признанных в установленном законодательными актами Республики Казахстан порядке умышленными уголовными или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.

14.2.   Поскольку Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие:

14.2.1.1.     воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

14.2.1.2.     военных действий, а также манёвров или иных военных мероприятий;

14.2.1.3.     гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок.

14.2.2.           Поскольку Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

14.2.3.           Основанием для отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее:

14.2.3.1.     сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;[15]

14.2.3.2.     не исполнения Страхователем своей обязанности по предоставлению сведений и документов, предусмотренных пунктами 7.3.2., 7.3.5, 7.3.7 и 7.4.8. настоящих Правил;

14.2.3.3.     умышленное непринятие Страхователем мер по уменьшению потенциальных или фактических убытков от страхового случая;[16]

14.2.3.4.     получение Страхователем соответствующего возмещения убытка по Договору страхования от Контрагента, виновного в причинении убытка;

14.2.3.5.     воспрепятствование Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причинённого им убытка;

14.2.3.6.     неуведомление Страховщика о наступлении события, которое могло привести к наступлению страхового случая – Потенциального убытка, в сроки и способами, установленными пунктами 7.4.1. и 10.1 настоящих Правил;

14.2.3.7.     неуведомление Страховщика о наступлении страхового случая в установленные в настоящих Правилах и (или) Договоре страхования сроки, и указанными в них способами;[17]

14.2.3.8.     отказ Страхователя от своего права требования к Контрагенту, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать Страховщику документы, необходимые для перехода к страховщику права требования, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя. Если страховое возмещение уже было выплачено, страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично;[18]

14.2.3.9.     не исполнения Страхователем своей обязанности, предусмотренной пунктом 7.3.2.13. настоящих Правил.

14.3.   Решение о полном или частичном отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения от Страхователя Требования о страховой выплате и иных документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате. Решение об отказе в выплате страхового возмещения сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Мотивированный письменный отказ в страховой выплате направляется Страхователю не позднее 5 (пяти) календарных дней с даты принятия Страховщиком решения о полном или частичном отказе в страховой выплате.

15. ПОСЛЕДСТВИЯ НЕИСПОЛНЕНИЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ СВОИХ ОБЯЗАННОСТЕЙ

15.1.   Поскольку Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик вправе досрочно прекратить (расторгнуть) Договор в одностороннем внесудебном порядке вследствие нарушения Страхователем обязанностей, возлагаемых на него пунктами 7.3.2.1., 7.3.2.4., 7.3.2.10.,[19] 7.3.4.1., 7.3.4.2. и 7.3.4.4. настоящих Правил, путём направления Страхователю письменного уведомления. При этом,

15.1.1. при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с пунктом 15.1. Правил его действие прекращается с даты направления Страхователю письменного уведомления о прекращении Договора, если в самом уведомлении не указана иная дата расторжения (прекращения) Договора;

15.1.2. при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с пунктом 15.1. Правил Страховщик вправе требовать оплаты просроченной Страховой премии (страхового взноса), а Страхователь имеет право требовать выплаты страхового возмещения по убыткам, произошедшим за оплаченный период страхования;

15.2.   Поскольку Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора с момента его вступления в силу в части страхования имущественных интересов, возникающих из всякого Контракта со всяким Контрагентом, вследствие нарушения Страхователем обязанностей, возлагаемых на него пунктами 7.3.2.10.,^[20], 7.3.2.11., 7.3.2.12., 7.3.2.14., 7.3.2.15., 7.3.3, 7.3.4.3., 7.4.3., 7.4.6. и 7.4.11. настоящих Правил. При этом Страховая премия, уплаченная Страховщику, возврату не подлежит.

16. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

16.1.   Изменения или дополнения к Договору страхования имеют силу только в случае, если они оформлены дополнительным письменными соглашениями (индоссаментами) к Договору страхования, скреплённым подписями и печатями Страховщика и Страхователя, или были совершены путём обмена документами, подписанными уполномоченными лицами обеих Сторон, а также скреплённые печатями Сторон, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, факсимильной, электронной или иной связи при условии последующего предоставления оригиналов указанных документов, если иное не предусмотрено в Договоре страхования.

16.2.   Валютой платежей по Договору страхования является казахстанский тенге, если иное не оговорено в Договоре страхования согласно действующему законодательству Республики Казахстан.

16.3.   Для установления размера страховой премии денежные суммы, указанные в эквиваленте других валют, подлежат пересчёту в казахстанских тенге по официальному курсу Национального Банка Республики Казахстан на дату предоставления Страхователем Страховщику заявления на страхование (Декларации) в соответствии с настоящими Правилами или на иную дату, указанную в Договоре страхования.

16.4.   Для расчёта страховой выплаты денежные суммы, указанные в эквиваленте других валют, подлежат пересчёту в казахстанских тенге по курсу Национального банка Республики Казахстан, при этом применяется меньший из двух следующий курсов: на дату наступления страхового случая и на дату поставки товаров, оказания услуг, выполнения работ.

16.5.   Споры, вытекающие из страхования в соответствии с настоящими Правилами, разрешаются путём переговоров, а при не достижении согласия путём переговоров – в суде по месту нахождения Страховщика, если иной порядок разрешения споров не установлен сторонами в Договоре страхования.

---

[1] Договором страхования может быть предусмотрен иной срок оформления документов по факту приёмки-передачи товаров (результатов работ, услуг).

[2] Договором страхования может быть предусмотрен порядок дополнительного страхования суммы превышения Кредитного лимита, в том числе заключения дополнительного соглашения (индоссамента), на основании заявления Страхователя до фактического предоставления Коммерческих (торговых) кредитов в превышение Кредитного лимита и т.д.

[3] Пункты 3.2., 3.4., 3.5., 6.7., 7.3.2.5., 8.1 и 8.5 - 8.8 настоящих Правил.

[4] (ликвидации должника при банкротстве)

[5] (ликвидации должника при банкротстве)

[6] Т.е. причинение Страхователю убытков не признаётся страховым случаем.

[7] (объявленной или нет)

[8] (второго и последующих)

[9] (получить подтверждение)

[10] Длительная просрочка платежа Контрагента, Гаранта, Поручителя.

[11] Длительная просрочка платежа Гаранта, Поручителя.

[12] Возбуждения реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или банкротного производства в отношении Контрагента, Гаранта, Поручителя.

[13] (гарантий платёжеспособности и финансовой устойчивости)

[14] Собственное участие Страхователя в убытках.

[15] Пункт 6.4. настоящих Правил.

[16] Пункты 7.3.2.5. и 7.4.2. настоящих Правил

[17] Пункт 7.3.6. настоящих Правил.

[18] Пункт 12.4 настоящих Правил.

[19] Непредставление Деклараций по Договору страхования.

[20] Непредставление Деклараций по Договору страхования по индивидуальному Контрагенту.

Приложение 1. к Правилам страхования

коммерческих (торговых) кредитов

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ФАКТА НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА СТРАХОВАТЕЛЯ и СТраховой выплаты

1.                  Для подтверждения факта наступления Страхового случая и определения размера убытка Страхователя и страховой выплаты в соответствии со статьёй 12 Правил страхования, Страхователь должен представить Страховщику следующие документы:

1.1.            Перечень документов, предоставляемый Страхователем, при наступлении страхового случая, указанного в 4.3. настоящих Правил – длительной просрочке платежа Контрагента:

1.1.1.                  уведомление о потенциальном убытке (оригинал);

1.1.2.                  Контракт, заключённый между Страхователем и его Контрагентом (заверенные Страхователем копии);

1.1.3.                  приложения и дополнительные соглашения к Контракту, иные документы, являющиеся неотъемлемой частью Контракта, а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии) (заверенные Страхователем копии);

1.1.4.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.1.5.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Контрагента Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.1.6.                  первичные документы, а именно: товарная накладная, товарно-транспортная накладная, счёт, счёт-фактура, счета на оплату поставленных товаров, работ, услуг, доверенности на получателей товара, акты выполненных работ и (или) акты оказанных услуг и (или) акты приёма-передачи или их зарубежные аналоги (заверенные Страхователем копии);

1.1.7.                  акт сверки взаиморасчётов, подписанный со стороны Страхователя и его Контрагента, и (или) гарантийное письмо за подписью и печатью Контрагента Страхователя с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности (коммерческих кредитов) (заверенные Страхователем копии), а в случае их отсутствия – судебный акт;

1.1.8.                  оборотную ведомость счетов «1210», «2110» Страхователя с Контрагентом;

1.1.9.                  переписка между Страхователем и его Контрагентом по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.1.10.              требование по осуществлению страховой выплаты (оригинал).

1.2.            Перечень документов, предоставляемый Страхователем, при наступлении страхового случая, указанного в пункте 4.4. настоящих Правил – длительной просрочке платежа Поручителя (Гаранта):

1.2.1.                  уведомление о потенциальном убытке (оригинал);

1.2.2.                  Контракт, заключённый между Страхователем и его Контрагентом (заверенные Страхователем копии);

1.2.3.                  приложения и дополнительные соглашения к Контракту, иные документы, являющиеся неотъемлемой частью Контракта, а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии) (заверенные Страхователем копии);

1.2.4.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.2.5.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Контрагента Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.2.6.                  первичные документы, а именно: товарная накладная, товарно-транспортная накладная, счёт, счёт-фактура, счета на оплату поставленных товаров, работ, услуг, доверенности на получателей товара, акты выполненных работ и (или) акты оказанных услуг и (или) акты приёма-передачи или их зарубежные аналоги (заверенные Страхователем копии);

1.2.7.                  акт сверки взаиморасчётов, подписанный со стороны Страхователя и его Контрагента, и (или) гарантийное письмо за подписью и печатью Контрагента Страхователя с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности (коммерческих кредитов) (заверенные Страхователем копии), а в случае их отсутствия – судебный акт;

1.2.8.                  гарантийное письмо за подписью и печатью Гаранта (Поручителя) Контрагента перед Страхователем с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности, а в случае их отсутствия – судебный акт (заверенные Страхователем копии);

1.2.9.                  оборотную ведомость счетов «1210», «2110» Страхователя с Контрагентом;

1.2.10.              переписка между Страхователем и его Контрагентом по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.2.11.              договор поручительства или банковская гарантия со всеми дополнительными соглашениями и приложениями (заверенные Страхователем копии);

1.2.12.              копия требований (претензии) о выплате, направленного в адрес Поручителя (Гаранта);

1.2.13.              переписка между Страхователем и Поручителем (Гарантом) по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.2.14.              требование по осуществлению страховой выплаты (оригинал).

1.3.            Перечень документов, предоставляемый Страхователем при наступлении страхового случая, указанного в пункте 4.2.1. настоящих Правил – в случае несостоятельности (банкротства) Контрагента:

1.3.1.                  уведомление о потенциальном убытке (оригинал);

1.3.2.                  Контракт, заключённый между Страхователем и его Контрагентом (заверенные Страхователем копии);

1.3.3.                  приложения и дополнительные соглашения к Контракту, иные документы, являющиеся неотъемлемой частью Контракта, а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии) (заверенные Страхователем копии);

1.3.4.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.3.5.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Контрагента Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.3.6.                  первичные документы, а именно: товарная накладная, товарно-транспортная накладная, счёт, счёт-фактура, счета на оплату поставленных товаров, работ, услуг, доверенности на получателей товара, акты выполненных работ и (или) акты оказанных услуг и (или) акты приёма-передачи или их зарубежные аналоги (заверенные Страхователем копии);

1.3.7.                  акт сверки взаиморасчётов, подписанный со стороны Страхователя и его Контрагента, и (или) гарантийное письмо за подписью и печатью Контрагента Страхователя с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности (коммерческих кредитов) (заверенные Страхователем копии), а в случае их отсутствия – судебный акт;

1.3.8.                  гарантийное письмо за подписью и печатью Гаранта (Поручителя) Контрагента перед Страхователем с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности, а в случае их отсутствия – судебный акт (заверенные Страхователем копии);

1.3.9.                  оборотную ведомость счетов «1210», «2110» Страхователя с Контрагентом;

1.3.10.              переписка между Страхователем и его Контрагентом по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.3.11.              уведомление Страхователя Контрагентом о возбуждения реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или процедуры признания Контрагента банкротом (заверенные Страхователем копии);

1.3.12.              определение о принятии к производству заявления о применении реабилитационной процедуры или о признании Контрагента банкротом;

1.3.13.              определение о назначении администратора: временного администратора, реабилитационного, временного и банкротного управляющего;

1.3.14.              заявление о включении прав требований Страхователя в реестр требований кредиторов Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.3.15.              определение суда о включении прав требований Страхователя в реестр требований кредиторов Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.3.16.              решения собраний кредиторов Контрагента, в отношении которого начата процедура банкротства;

1.3.17.              требование по осуществлению страховой выплаты (оригинал).

1.4.            Перечень документов, предоставляемый Страхователем при наступлении страхового случая, указанного в пункте 4.2.2. настоящих Правил – в случае несостоятельности (банкротства) Поручителя (Гаранта):

1.4.1.                  уведомление о потенциальном убытке (оригинал);

1.4.2.                  Контракт, заключённый между Страхователем и его Контрагентом (заверенные Страхователем копии);

1.4.3.                  приложения и дополнительные соглашения к Контракту, иные документы, являющиеся неотъемлемой частью Контракта, а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии) (заверенные Страхователем копии);

1.4.4.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.4.5.                  учредительные документы, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Контракт со стороны Контрагента Страхователя (заверенные Страхователем копии);

1.4.6.                  первичные документы, а именно: товарная накладная, товарно-транспортная накладная, счёт, счёт-фактура, счета на оплату поставленных товаров, работ, услуг, доверенности на получателей товара, акты выполненных работ и (или) акты оказанных услуг и (или) акты приёма-передачи или их зарубежные аналоги (заверенные Страхователем копии);

1.4.7.                  акт сверки взаиморасчётов, подписанный со стороны Страхователя и его Контрагента, и (или) гарантийное письмо за подписью и печатью Контрагента Страхователя с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности (коммерческих кредитов) (заверенные Страхователем копии), а в случае их отсутствия – судебный акт;

1.4.8.                  гарантийное письмо за подписью и печатью Гаранта (Поручителя) Контрагента перед Страхователем с подтверждением суммы просроченной дебиторской задолженности, а в случае их отсутствия – судебный акт (заверенные Страхователем копии);

1.4.9.                  оборотную ведомость счетов «1210», «2110» Страхователя с Контрагентом;

1.4.10.              переписка между Страхователем и его Контрагентом по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.4.11.              договор поручительства или банковская гарантия со всеми дополнительными соглашениями и приложениями (заверенные Страхователем копии);

1.4.12.              копия требований (претензии) о выплате, направленного в адрес Поручителя (Гаранта);

1.4.13.              переписка между Страхователем и Поручителем (Гарантом) по вопросу задолженности Контрагента (заверенные Страхователем копии);

1.4.14.              Уведомление Страхователя Поручителем (Гарантом) о возбуждения реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или процедуры признания Поручителя (Гаранта) банкротом (заверенные Страхователем копии);

1.4.15.              определение о принятии к производству заявления о применении реабилитационной процедуры или о признании Поручителя (Гаранта) банкротом;

1.4.16.              определение о назначении администратора: временного администратора, реабилитационного, временного и банкротного управляющего;

1.4.17.              заявление о включении прав требований Страхователя в реестр требований кредиторов Поручителя (Гаранта) (заверенные Страхователем копии);

1.4.18.              определение суда о включении прав требований Страхователя в реестр требований кредиторов Поручителя (Гаранта) (заверенные Страхователем копии);

1.4.19.              Решения собраний кредиторов Поручителя (Гаранта), в отношении которого начата процедура банкротства;

1.4.20.              требование по осуществлению страховой выплаты (оригинал).

1.5.            Перечень документов, предоставляемый Страхователем, при наступлении страхового случая, указанного в пункте 4.5. настоящих Правил – при компенсации Страховщиком расходов на юридическое сопровождение:

1.5.1.                  заявление на согласование расходов на юридическое сопровождение;

1.5.2.                  договор на предоставление юридических услуг, заключённый с представителем, а также соответствующие приложения и дополнительные соглашения (заверенные Страхователем копии);

1.5.3.                  согласованные акты оказанных услуг и (или) акты выполненных работ (заверенные Страхователем копии);

1.5.4.                  платёжные поручения, подтверждающих оплату услуг представителя, госпошлины (заверенные Страхователем копии);

1.5.5.                  документы, подтверждающие иные расходы Страхователя в связи с судебным и (или) внесудебным юридическим сопровождением ликвидации просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, произведённых (например, командировочные расходы, почтовые отправления документов и т.п.) (заверенные Страхователем копии);

1.5.6.                  требование по осуществлению страховой выплаты (оригинал).

2.                  Все вышеуказанные документы передаются Страхователем Страховщику по акту приёма-передачи. Все копии документов должны быть обязательно заверены подписью руководителя Страхователя или иного надлежащим образом уполномоченного лица, и печатью организации-Страхователя, если иной порядок не установлен Договором страхования.

3.                  При необходимости по требованию Страховщика Страхователь обязан представить подлинники документов, указанных в настоящем Приложении, либо предоставить Страховщику доступ к ним для ознакомления.

4.                  Страховщик имеет право запросить у любых организаций и индивидуальных предпринимателей представить документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая, и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

5.                  В случае непредставления Страхователем какого-либо из перечисленных в настоящем Приложении документов Страховщик имеет право принять решение об осуществлении страховой выплаты, если нет сомнения по факту наступления страхового случая, а также по сумме, подлежащей выплате Страхователю.

Приложение №2. к Правилам страхования

коммерческих (торговых) кредитов

Список документов и СВЕДЕНИЙ, НЕОБХОДИМЫХ для заключения договоров страхования И оценки страховых рисков

1.                  Для заключения договоров страхования и оценки страховых рисков Страхователь по запросу Страховщика обязан предоставить Страховщику необходимые документы и информацию. Страховщик имеет право затребовать у Страхователя любые из нижеперечисленных документы и информацию:

1.1.            заявление на страхование коммерческих (торговых) кредитов;

1.2.            копии учредительных и регистрационных документов Страхователя:

1.2.1.      устав, а также действующие изменения и дополнения к Уставу на дату предоставления документов (при их наличии) с отметкой об их государственной регистрации;

1.2.2.      свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

1.2.3.      свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;

1.2.4.      БИН;

1.2.5.      документ, подтверждающий избрание (назначение) единоличного исполнительного органа (протокол, решение, приказ о назначении);

1.2.6.      доверенность, подтверждающую полномочия представителя Страхователя на заключение (подписание) Договора страхования;

1.2.7.      разрешения, свидетельства, сертификаты, лицензии, подтверждающие, что Страхователь имеет право осуществлять соответствующие виды деятельности (при наличии);

1.3.            Бухгалтерскую и финансовую отчётность Страхователя и (или) Контрагента (контрагентов) за последний отчётный год с отметкой налогового органа о принятии или отдельным документом о принятии налоговым органом отчётности в электронном виде, а именно:

1.3.1.      бухгалтерский баланс;

1.3.2.      отчёт о прибылях и убытках;

1.3.3.      консолидированная финансовая отчётность за соответствующий год;

1.4.            Контракты, заключённые Страхователем с конкретным Контрагентом (Контрагентами), а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии таких документов);

1.5.            Контракты, заключённое между Клиентом Страхователя и его Контрагентом, а также иные сопутствующие Контракту документы в соответствии с его условиями или положениями действующего законодательства Республики Казахстан (при наличии таких документов);

1.6.            Договоры поручительства, банковские гарантии, заключённые и предоставленные для надлежащего исполнения Контракта, сведения о поручителях и гарантах (при наличии), а также иные сопутствующие Контракту договоры и соглашения (например, дилерские, дистрибьюторские, комиссионные, агентские договоры и соглашения, государственные контракты на поставку (закупку), договоры финансирования под уступку денежного требования и т.п.) (при наличии).

2.                  Все вышеуказанные документы передаются Страхователем Страховщику по акту приёма-передачи. Все копии документов должны быть обязательно заверены подписью руководителя Страхователя или иного надлежащим образом уполномоченного лица и печатью организации-страхователя, и предоставлены Страховщику в бумажном виде либо направлены в электронной форме посредством факсимильной связи или по электронной почте.

При необходимости по требованию Страховщика Страхователь обязан представить подлинники документов, указанных в настоящем Приложении, либо предоставить Страховщику доступ к ним для ознакомления.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. К ПРАВИЛАМ СТРАХОВАНИЯ

КОММЕРЧЕСКИХ (ТОРГОВЫХ) КРЕДИТОВ

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ПОЛИТИЧЕСКИХ РИСКОВ

1.                       Общие положения

1.1.                 Настоящие Дополнительные условия страхования политических рисков (далее – ДУСПР) являются составной частью Правил страхования коммерческих (торговых) кредитов (далее – Правила) и применяются в случае включения политических рисков в объём Страховой защиты по Договору страхования коммерческих (торговых) кредитов.

1.2.                 По всем вопросам, неотражённым в настоящих ДУСПР, применяются положения Правил. В случае, если какое-либо из положений ДУСПР противоречит положениям Правил, превалирует положение ДУСПР.

1.3.                 В настоящих ДУСПР используются следующие основные понятия и термины:

1.3.1.           Прекращение действия Контракта – прекращение или временное прекращение действия застрахованного Контракта на срок, не меньше периода ожидания, вследствие наступления события, из числа указанных в Статье 3 настоящих ДУСПР.

1.3.2.           Неплатёж или неконвертируемость валюты – невозможность для Страхователя вследствие наступления события, из числа указанных в Статье 3 настоящих ДУСПР, получить от Контрагента (Дебитора) погашение всей или части доказанной дебиторской задолженности Страхователя в течение периода времени, не меньше периода ожидания.

1.3.3.           Вызов бондов (гарантий) – исполнение гарантом требований бенефициара (Дебитора) по выданным по поручению Страхователя гарантиям (Бондам) (гарантия участия в Контракте, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения Контракта, гарантия постконтрактного обслуживания) вследствие наступления события, из числа указанных в Статье 3 настоящих ДУСПР.

1.3.4.           Лишение Страхователя принадлежащего ему по праву собственности[1] имущества путём его конфискации, изъятия, реквизиции или ареста – невозможность для Страхователя вследствие наступления события, из числа указанных в Статье 3 настоящих ДУСПР, реализовать своё право собственности, включая права требования по неисполненным денежным обязательствам Дебиторов и (или) территории страхования (Страны действия страховой защиты), в течение периода времени, не меньше периода ожидания.

1.3.5.           Сумма понесённых убытков – сумма убытков Страхователя, рассчитанная согласно положениям настоящих ДУСПР и Договора страхования.

2.                       Объект страхования

2.1.                 Объектом страхования, дополнительно к пункту 3.1 Правил, являются имущественные интересы Страхователя, связанные с:

2.1.1.           убытками Страхователя в размере регрессных требований гаранта к Страхователю (принципалу) по возмещению сумм, уплаченных бенефициару по гарантии (Бонду) (далее – регрессные требования гаранта);

2.1.2.           убытками по Контракту, вызванными:

2.1.2.1.     невозможностью исполнения обязательств по поставке Контрагентом оплаченного Страхователем имущества;

2.1.2.2.     неисполнением денежных обязательств Контрагентом по Контракту в связи с лишением Страхователя принадлежащего ему по праву собственности имущества вследствие его конфискации, изъятия, реквизиции, ареста.

3.                       Страховой случай

3.1.                 Дополнительно к пункту 4.1. Правил страховыми случаями являются следующие события, приводящие к возникновению у Страхователя убытков по Контракту:

3.1.1.           прекращения действия Контракта;

3.1.2.           неплатежа или неконвертируемости валюты;

3.1.3.           вызова бондов (гарантий);

3.1.4.           лишение Страхователя принадлежащего ему по праву собственности имущества путём его конфискации, изъятия, реквизиции или ареста;

3.1.5.           невозможность поставки Контрагентом оплаченного Страхователем имущества.

               При этом события, указанные в пунктах 3.1.1. – 3.1.5. настоящих ДУСПР являются страховыми случаями, только если они были вызваны каким-либо из следующих событий, длившимся сроком не менее периода ожидания:

3.1.5.1.     необоснованный отказ от исполнения Контракта Контрагентом, имеющим в своем капитале долю участия государства;

3.1.5.2.     необоснованный отказ от исполнения Контракта Контрагентом, явившегося прямым следствие наступления событий, указанных в пунктах 3.1.5.4. и (или) 3.1.5.9. настоящих ДУСПР;

3.1.5.3.     невозможность исполнения или отказ от исполнения решения суда Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства, по взысканию с него суммы Коммерческого (торгового) кредита, выданного Страхователем в соответствии с Контрактом, при условии, что такое решение вступило в силу в стране, где учреждён этот Контрагент или имеет основное место деятельности;

3.1.5.4.     принятие акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или указанных в Договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного Контракта;

3.1.5.5.     принятие акта или решения правительства Страны действия страховой защиты или принятия других законодательных, или административных мер, которые не допускают или откладывают по времени погашение или конвертацию обеспеченной дебиторской задолженности в установленной Договором страхования валюте, если взнос в погашение этой задолженности сделан в местной валюте Контрагентом или его Гарантом, и при условии, что внесение этого взноса и формальности по конвертации выполнены в течение 90 (девяносто) дней после указанной в Контракте даты погашения застрахованной дебиторской задолженности;

3.1.5.6.     неправомерный вызов (использование) обеспечения исполнения Контракта (Гарантии) Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства (бенефициаром);

3.1.5.7.     вызов (использование) обеспечения исполнения Контракта (Гарантии) Контрагентом, явившегося прямым следствием наступления событий, указанных в пунктах 3.1.5.4. и (или) 3.1.5.9. настоящих ДУСПР;

3.1.5.8.     предъявление бенефициаром требования по гарантии участия в Контракте после возникновения условий невозможности подписания Контракта Страхователем с Контрагентом, явившихся следствием принятия акта правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или других стран, точно указанных в Договоре страхования, или войны, гражданской войны, революции, восстания в Стране действия страховой защиты или других странах;

3.1.5.9.     война, гражданская война, революция, восстание в Стране действия страховой защиты или других странах, указанных в Договоре страхования, за исключением стран, указанных в пункте 5.1.3.7. Правил;

3.1.5.10. принятие акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, которое не допускает возврата Страхователем Контрагенту товаров, полученных по Контракту, или их репатриации.

3.2.                 Течение периода ожидания начинается на следующий день после получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке, направленного в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 10 Правил.

4.                       Исключения из страховой защиты

4.1.                 Дополнительно к пункту 5.1. Правил не являются страховым случаем убытки Страхователя, причинённые непосредственно или опосредованно вследствие:

4.1.1.           несостоятельности или невыполнения финансовых обязательств Дебитором.

4.2.                 По отдельному соглашению сторон в убытки Страхователя по Контракту могут включаться проценты за пользование Коммерческим (торговым) кредитом.

5.                       Обязательства Страхователя

5.1.                 Помимо иных обязанностей, возлагаемых на Страхователя пунктом 6.3.2. Правил:

5.1.1.           Страхователь обязан сообщать Страховщику сведения о всех договорах страхования, заключённых с иными страховыми организациями на случай наступления событий, указанных в пунктах 3-4 настоящих ДУСПР, включая сведения о всех гарантиях (бондах), включённых в вышеупомянутые договоры страхования;

5.1.2.           Страхователь обязуется воздерживаться от раскрытия информации о Договоре страхования, заключённым (заключаемым) в соответствии с Правилами, любому третьему лицу без предварительного согласия Страховщика.

6.                       Выплата страхового возмещения

6.1.                 Сумма причинённых Страхователю убытков в результате событий, перечисленных в настоящих ДУСПР, определяется следующим образом:

6.1.1.           при прекращении действия Контракта:

              как разница Суммы 1 и Суммы 2 после проверки их расчёта, проводимой Страховщиком. При этом:

6.1.1.1.     Сумма 1: дебиторская задолженность Страхователя по Контракту, в том числе дополнительные расходы, возникающие вследствие страхового случая, определённого в пункте 3 настоящих ДУСПР,

6.1.1.2.     Сумма 2: суммы любого характера, полученные Страхователем в соответствии с застрахованным Контрактом, включая суммы от реализации обеспечения и перепродажи товаров, на которые Страхователь сохранил право собственности.

               Сумма премии, уплачиваемой Страхователем по Договору страхования, исключается из расчёта суммы возмещаемых убытков;

6.1.2.           при неплатеже или неконвертируемости валюты:

              как сумма дебиторской задолженности Страхователя по Контракту, за вычетом любых сумм или товаров любого характера, которые предназначены для погашения этой дебиторской задолженности и уплачиваются или поставляются до уплаты страхового возмещения.

               Если дебиторская задолженность подлежит оплате в валюте, отличной от указанной в Договоре страхования, следует применять обменный курс, действовавший на дату, определённую Контрактом как дата платежа. Однако, этот курс не может быть выше приведённого в Договоре страхования;

6.1.3.           при вызове бондов (гарантий):

6.1.3.1.     при неправомерном вызове гарантий участия в Контракте или гарантий исполнения Контракта или гарантий постконтрактного обслуживания:

               как суммы, которые были выплачены Страхователем гаранту в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по гарантии (бонду), за исключением каких-либо процентов.

             Если гарантии (бонды) номинированы в валюте, отличной от определённой в Договоре страхования, следует применять обменный курс, действующий на дату, когда суммы действительно были выплачены Страхователем. Однако, этот курс не может быть выше курса, действующего на дату выдачи гарантии (бонда);

6.1.3.2.     при неправомерном вызове гарантий возврата аванса:

             как наименьшая из следующих сумм:

6.1.3.2.1.   суммы, выплаченной Страхователем гаранту в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару в связи с вызовом гарантии невозврата аванса (за исключением каких-либо процентов), и

6.1.3.2.2.   суммы, равной разнице Суммы 1 и Суммы 2, рассчитанной Страхователем, в случае прекращения его контрактных обязательств, после проверки расчёта этих сумм Страховщиком, где:

6.1.3.2.2.1.           Сумма 1: дебиторская задолженность Страхователя по Контракту, включая дополнительные суммы, выплачиваемые Страхователем за Бонды (за исключением каких-либо процентов), а также дополнительные расходы, возникшие вследствие страхового случая, определённого в пункте 3 настоящих ДУСПР,

6.1.3.2.2.2.           Сумма 2: суммы любого характера, полученные Страхователем в соответствии с Контрактом.

               Сумма премии, уплачиваемой Страхователем в силу договора страхования, исключается из расчёта суммы возмещаемых убытков.

              Если гарантии невозврата аванса номинированы в валюте, отличной от определённой в Договоре страхования, следует применять обменный курс, действующий на дату, когда суммы действительно выплачены Страхователем. Однако, этот курс не может быть выше курса, действующего на дату выдачи Бонда;

6.1.4.           при лишении Страхователя принадлежащего ему по праву собственности имущества путём его конфискации, изъятия, реквизиции или ареста:

               как размер дебиторской задолженности, образовавшейся вследствие утраты принадлежащего Страхователю и переданного ему Контрагенту по Контракту, либо (в зависимости от условий Контракта) как сумма прав требований по неисполненным денежным обязательствам Дебиторов и (или) территории страхования (Страны действия страховой защиты).

6.1.5.           при невозможности поставки Контрагентом оплаченного Страхователем имущества:

               как размер дебиторской задолженности, образовавшейся вследствие неполучения оплаченного Страхователем и непоставленного ему Контрагентом имущества по Контракту.

6.2.                 Сумма страхового возмещения определяется в соответствии с пунктом 12 Правил. Максимальная сумма страхового возмещения не может превышать страховой суммы, определённой в Договоре страхования.

---

[1] Момент перехода права собственности от Страхователя к Контрагенту определяется условиями Контракта.

Приложение 4. к Правилам страхования коммерческих

(торговых) кредитов АО «СК «Номад Иншуранс»

 

Кому:

От:

 

           

Город, дата

Просим Вашего разрешения на следующие отгрузки в рамках Договора страхования №____ от «__» ____ 20__г.:

 

Контр-агент	Дебиторская задолженность (в KZT.)	Просроченная Дебиторская задолженность (в KZT.)	Последний платеж (в KZT.) Сумма/ Дата	Неиспользо-ванный кредитный лимит (в KZT.)	Сумма планируемой поставки (в KZT.)	Отсрочка платежа (в днях)

Финансовый Директор:

Кредитный менеджер:

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. К ПРАВИЛАМ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ

(ТОРГОВЫХ) КРЕДИТОВ АО СК НОМАД ИНШУРАНС

 

Кому:

От:

Город, дата

Заявление на увеличение / установление Кредитного Лимита

Наименование Контрагента
Регистрационный номер
Установленный кредитный лимит
Дата установления кредитного лимита
Требуемый кредитный лимит
Максимальный период кредита
Примечания (информация, влияющая на принятие решения)

Финансовый Директор:

Кредитный менеджер:

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. К ПРАВИЛАМ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ

(ТОРГОВЫХ) КРЕДИТОВ АО СК НОМАД ИНШУРАНС

Кому:

От:

 

Алматы, _______ 20__ г.

 

 

Уведомление о потенциальном убытке

 

____________ (Страхователь) и _____________(Страховщик) заключили Договор страхования коммерческих (торговых) кредитов № ___________ от _________ (дд.мм.гг.).

С _________ (дд.мм.гг.) ___________ (Дебитор) включен в список Контрагентов Страхователя с кредитным лимитом на сумму __________. Максимальный период Коммерческого (торгового) кредита, включаемого в страховое покрытие по Договору, составляет ____ дней.

 

Согласно Договору ________ (наименование) №  __ от ________ (дд.мм.гг.), заключенного между ___________ (Страхователь) и ___________, компания ________  (Страхователь) предоставила компании _________ Коммерческий (торговый) кредит в размере ____________ сроком не более чем на _________.

 

Уведомляем Вас, что в _____ (месяц) 20__ г. в адрес __________ (Контрагент) были произведены следующие отгрузки (поставки) товаров и/или оказаны следующие услуги:

 

Контрагент	Накладная/ инвойс №	Сумма инвойса/ по накладной	Дата отгрузки	Срок платежа	Кол-во дней просрочки	Платежи в погашение задолженности	Общая сумма

 

Если отгрузки, заявляемые в качестве потенциальных убытков, разнесены по времени, то на каждый месяц составляется отдельная таблица.

 

По состоянию на _______ (дд.мм.гг.) размер просроченной дебиторской задолженности по данному Контрагенту составляет ___________ (сумма).

 

Настоящим Страхователь подтверждает, что ему известны возможные последствия неисполнения пп. «в» п. 9.2. Общих условий страхования Коммерческих (торговых) кредитов, в котором установлена обязанность Страхователя приостановить предоставление дальнейших Коммерческих (торговых) кредитов Контрагенту при наступлении Потенциального убытка за исключением случаев, когда это предварительно письменно согласовано со Страховщиком.

 

Должность                        (печать)                                                                     Ф.И.О

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. К ПРАВИЛАМ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ

(ТОРГОВЫХ) КРЕДИТОВ АО «СК «НОМАД ИНШУРАНС»

Кому:

От:

        

Алматы, _______ 20__ г.

Требование о выплате страхового возмещения

 

____________ (Страхователь) и ________________(Страховщик) заключили Договор страхования коммерческих (торговых) кредитов № ___________ от _________ (дд.мм.гг.).

С _________ (дд.мм.гг.) ___________ (Дебитор) включен в список Контрагентов Страхователя с кредитным лимитом на сумму __________.

 

Согласно Договору ________ (наименование) №  __ от ________ (дд.мм.гг.), заключенного между ___________ (Страхователь) и ___________, компания ________  (Страхователь) предоставила компании _________ Коммерческий (торговый) кредит в размере ____________ сроком не более чем на _________.

 

Уведомляем Вас, что в _____ (месяц) 20__ г. в адрес __________ (Контрагент) были произведены следующие отгрузки (поставки) товаров и/или оказаны следующие услуги:

 

Контрагент	Накладная/ инвойс №	Сумма инвойса/ по накладной	Дата отгрузки	Срок платежа	Платежи в погашение задолженности	Общая сумма

 

Сумма основного долга, подлежащая взысканию с ________ в пользу ____________ , составляет ___________.

 

В связи с наступлением страхового случая, предусмотренного Договором страхования коммерческих (торговых) кредитов № _______ от ___________, и в соответствии со ст. 10 и 11 Условий просим Вас произвести выплату страхового возмещения и перечислить денежные средства в сумме _____________ по указанным ниже реквизитам:

Должность                        (печать)                                                                     Ф.И.О